✅ Popcoin: opiniones y análisis del roboadvisor de Bankinter

Popcoin es el robo advisor con el que Bankinter quiere conquistar a los amantes de la inversión pasiva.

En los últimos meses muchos bancos se han sumado a la moda de los robo advisors: CaixaBank, BBVA, Andbank… pero ninguno ha encontrado la fórmula correcta. O no la quiere encontrar.

En esta web no perderemos el tiempo con ninguno de ellos. Con Popcoin sí.

¿El motivo? Bankinter se lo ha currado y Popcoin está al mismo nivel que el resto de robo advisors que tanto nos gustan. A continuación te explicamos por qué.

✅ ¿Qué es Popcoin?

Popcoin es un roboadvisor o, dicho de una forma más sencilla, un gestor automatizado de inversiones.

A pesar de que en sus inicios nació como una división online de Bankinter para comercializar carteras de inversión activas a través de Internet, pronto dio el salto al negocio de los fondos indexados y de la inversión pasiva.

En la actualidad, gracias a su política de bajas comisiones, sencillez, rentabilidad y transparencia compite de tú a tú con los principales roboadvisors de España.

El resultado es que su cartera de clientes no para de crecer.

✅ ¿Es seguro?

Un servicio tan novedoso en España como el de los roboadvisors podría levantar ciertas suspicacias, especialmente sobre su seguridad.

Alguien mal informado podría pensar que nadie más que un robot está vigilando que nuestro dinero obtenga buenas rentabilidades. Entonces, ¿por qué habría que confiar en que todo va a ir bien?

Por suerte, Popcoin, al igual que otros roboadvisors, brókers e incluso bancos que operan en bolsa, es un servicio cien por cien seguro y no hay nada de lo que preocuparse.

¿Que todavía no te lo crees? Pues no faltan motivos:

  1. Está supervisado por la CNMV, la entidad que se encarga de controlar el funcionamiento de los mercados financieros (aquí puedes consultar el registro de Bankinter).
  2. Al ser una iniciativa de Bankinter, cuenta con todas las garantías de una de las mayores entidades financieras de España, con más de 50 años de experiencia.
  3. Bankinter también está acogido al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), que protege hasta 100.000 € en el banco depositario.
  4. Además, tu dinero estará depositado en una cuenta abierta en Bankinter y, por tanto, adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos español, que garantiza hasta 100.000 € por titular y entidad.

En definitiva, podemos afirmar sin lugar a dudas que Popcoin es un robo advisor de nuestra total confianza.

✅ ¿En qué se invierte con Popcoin?

En la actualidad, Popcoin ofrece dos tipos de servicios de inversión: carteras de fondos indexados y carteras de fondos gestionados.

➡ Cartera de fondos indexados

La cartera de fondos indexados ofrece una inversión basada en fondos índice, diversificada y con bajas comisiones, al más puro estilo de otros roboadvisors con características similares.

Popcoin ofrece 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión en función del perfil de riesgo del cliente. Todas ellas contienen activos de todo el mundo.

La inversión mínima es de solo 1.000 euros y la comisión media del 0,73% es de las más bajas del mercado.

➡ Cartera de fondos gestionados

La cartera de fondos de gestión activa es una filosofía de inversión novedosa, a través de la cual el equipo de expertos de Popcoin gestionará tu cartera.

Podrás elegir si quieres invertir a nivel doméstico (en España y Europa) o a nivel global (en todo el mundo).

Para ello, los expertos analizan más de 26.000 fondos de inversión de todo el planeta para quedarse con solo 140, que serán los candidatas a formar parte de sus carteras.

A continuación, se seleccionan 10 carteras en función del perfil de riesgo del cliente.

Esta estrategia de inversión se revisa de manera periódica según el comportamiento de los mercados.

La inversión mínima también es de 1.000 euros y las comisiones anuales del 1,30%

✅ ¿Podré sacar mi dinero siempre que quiera?

Tu hija se va a casar una vez en la vida. ¿Y si llega ese momento y no tienes suficiente dinero? Muchos inversores no se atreven a invertir sus ahorros por motivos como este.

Por suerte, en este caso no tienes de qué preocuparte. Con Popcoin podrás disponer de tu dinero cuando quieras.

Este robo advisor invierte en tu nombre únicamente a través de fondos de inversión, uno de los instrumentos más líquidos que existen en el mercado.

De este modo, con una simple orden de venta, podrás reembolsar parte (con un mínimo de 50 €) o la totalidad de tu capital en unos pocos días, previo paso por Hacienda si has obtenido beneficios.

Ten en cuenta que el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en aparecer en tu cuenta corriente.

✅ Ventajas y desventajas

A continuación te resumimos los pros y los contras de invertir con Popcoin:

➡ Ventajas

  • Se trata de un roboadvisor avalado por una entidad financiera reconocida no solo a nivel nacional, sino también internacional. Bankinter tiene más de 50 años de historia.
  • Las comisiones de las carteras indexadas son bastante competitivas, de un 0,4%, por debajo incluso de algunos fondos indexados.
  • Las comisiones de las carteras de fondos gestionados de forma activa también son bastante reducidas, especialmente si lo comparamos con la media del sector.
  • En las carteras gestionadas de forma activa existe la posibilidad de elegir si queremos carteras nacionales o internacionales.
  • Máxima seguridad. Tu dinero está en buenas manos y protegido por la CNMV, Fogain, el Fondo de Garantía de Depósitos…
  • Tiene una página web y sendas aplicaciones para iOs y Android bastante intuitivas y amigables, desde las cuales se puede consultar y operar.
  • No necesitas dedicación. Una vez has escogido el perfil de riesgo la inversión es automática y no tienes que preocuparte de nada.
  • La sencillez en su máxima expresión. Cualquier persona sin conocimientos sobre finanzas puede invertir a través de Popcoin.
  • Promoción para altas nuevas. Con la promoción actual, si inviertes usando nuestro enlace Popcoin te regala 50 euros.

➡ Desventajas

  • El test inicial para determinar el perfil inversor es poco preciso. Las respuestas podrían determinar un perfil de riesgo diferente a nuestro perfil real. Mucho ojo con esto.
  • El mínimo de 1.000 euros para empezar a invertir puede ser un problema para algunas personas. Hasta hace poco tiempo era de solo 100 €.
  • Se echa de menos poder invertir a través de otros productos, especialmente planes de pensiones, aunque desde Popcoin han anunciado que estarán disponibles a lo largo de 2019.

✅ ¿Qué comisiones cobra Popcoin?

Las comisiones de Popcoin dependen del tipo de producto que contratemos. Evidentemente, las carteras gestionadas de forma activa serán más caras que las indexadas.

Aquí te mostramos sus costes:

 Carteras gestionadasCarteras indexadas
Comisión de gestión0,73%0,48%
Costes de los activos de inversión0,70%0,25%
Comisión total1,43%0,73%

A diferencia de otros roboadvisors, la comisión de depositaría es del 0%, ya que Popcoin pertenece a Bankinter, que hace las veces de banco custodio. Y no se van a cobrar a ellos mismos, claro.

✅ ¿Cómo se componen las carteras?

¿Coca Cola o Pepsi? ¿Madrid o Barça? ¿Playa o montaña? Seas como seas, siempre vas a tener que elegir, y seguramente siempre tendrás otras opciones igualmente válidas.

La inversión no iba a ser menos y, por eso, Popcoin ofrece a sus clientes dos tipos de carteras diferenciadas: una de gestión activa y otra de gestión pasiva.

➡ Cartera de fondos gestionados

Como te explicábamos más arriba, estas carteras están formadas por fondos de gestión activa, seleccionados a partir de más de 26.000 fondos de inversión de todo el mundo, de los que solo se eligen 140.

Estos 140 fondos finalmente conformarán las diez carteras que ofrece Popcoin, cinco a nivel doméstico y cinco globales, dependiendo del perfil de riesgo del inversor.

La estrategia de inversión prioriza la protección de nuestro patrimonio cuando el mercado no es favorable, buscando una rentabilidad mayor cuando el contexto del mercado es positivo.

En este tipo de productos las comisiones son más altas porque hay un equipo de expertos detrás que trata de superar al mercado.

¿Lo consigue? En el 95% de los casos, no. Por esta razón, preferimos los fondos indexados.

➡ Cartera de fondos indexados

Las carteras de gestión indexada están formadas por fondos que replican el comportamiento del mercado siguiendo la evolución de un índice.

Estas carteras son ideales para ti si aceptas la evolución del mercado a largo plazo y estás dispuesto a aceptar los vaivenes que puedan producirse en el mismo.

A cambio, los costes serán menores que con una cartera de gestión activa y la rentabilidad está prácticamente asegurada. Como ya sabes, la inversión pasiva es la más segura que existe.

Por eso te la recomendamos.

Popcoin ofrece hasta 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión diferentes y adaptadas al perfil de riesgo del inversor.

PerfilPorcentaje renta fijaPorcentaje renta variable
Defensivo85%15%
Conservador75%25%
Moderado50%50%
Dinámico30%70%
Agresivo15%85%

Como ves, hay opciones para todos los gustos.

✅ ¿Cuál es la rentabilidad con Popcoin?

Pero vayamos a lo realmente importante, la razón de ser de cualquier inversión y el dato que refleja cómo de bien lo está haciendo nuestra cartera: su rentabilidad.

➡ Rentabilidad de las carteras gestionadas

Las rentabilidades que ha logrado Popcoin durante el año 2019 para las carteras gestionadas activamente, tanto las domésticas como las globales, y teniendo en cuenta todos los perfiles de riesgo han sido las siguientes:

Carteras domésticas
Defensiva0,94%
Conservadora1,78%
Moderada4,21%
Dinámica5,85%
Agresiva7,28%
Carteras globales
Defensiva2,61%
Conservadora3,44%
Moderada5,58%
Dinámica6,05%
Agresiva6,76%

➡ Rentabilidad de las carteras indexadas

Por su parte, la rentabilidad de las carteras indexadas en durante 2019 ha sido la siguiente:

Carteras globales
Defensiva1,34%
Conservadora2,43
Moderada5,50%
Dinámica6,64%
Agresiva8,04%

Se ve claramente como la inversión pasiva gana a la inversión activa

✅ Cómo invertir con Popcoin

¿Crees que invertir con un roboadvisor es complicado o te va a llevar mucho tiempo?

Nada más lejos de la realidad.

Popcoin no podría ser más sencillo, por lo intuitivo de su web y la facilidad en el proceso de alta.

Tan solo tenemos que seguir una serie de pasos y comenzar a disfrutar de todos los beneficios que nos brinda esta plataforma:

  1. Acceder a su página web a través de este enlace.
  2. Hacer click en el botón “Prueba ahora” que aparece en la página principal.
  3. Realizar un test que consta de tres partes:
  • Eliges tu objetivo de inversión.
  • Seleccionas tu perfil de riesgo, donde podrás elegir cinco posibilidades: defensivo, conservador, moderado, dinámico o arriesgado.
  • Escoges el tipo de cartera: de fondos gestionados o de fondos indexado

4. A partir de este momento, la plataforma te mostrará la cartera que se ajuste mejor a ti de acuerdo a este test.

Una vez hayamos completado estos pasos, deberemos acabar el registro de nuestros datos e ingresar como mínimo 1.000 € para comenzar a invertir. A partir de ese momento, podremos realizar aportaciones periódicas sucesivas a partir de 50 €.

👂 Opiniones sobre Popcoin

El negocio de los roboadvisors está dando mucho de qué hablar, y siempre para bien. Por supuesto, Popcoin no iba a ser una excepción.

Muestra de su buen hacer es que, en la actualidad, tiene más de 1.500 carteras de clientes satisfechos con más de 3 millones de euros bajo gestión, siendo un negocio relativamente nuevo y con unas cifras que continuamente se actualizan al alza.

Los principales medios financieros, entre ellos Expansión, Cinco Días, Invertia, El Confidencial o Finanzas.com, coinciden en que Popcoin promete cosas buenas. Puedes comprobarlo aquí.

¿Recomendamos invertir?

La diversificación de sus carteras, sus bajas comisiones, la sencillez y la automatización, entre otros factores, hacen de Popcoin un gran robo advisor.

Además, cuenta con el respaldo de uno de los bancos más grandes de España, Bankinter, de manera que tu dinero está en buenas manos.

La estrategia de inversión de este robo advisor permite al usuario elegir entre dos filosofías de inversión: gestión activa y pasiva, y entre varios perfiles de riesgo, de modo que se ajusta a casi cualquier inversor.
En iRoboAdvisors solo podemos recomendarte sus carteras indexadas. Como ya sabes, confiamos más en los índices bursátiles que en los gestores que juegan a adivinar qué pasará con el precio de las acciones.