Mejores tarjetas sin comisiones, cuáles son y qué ventajas tienen, las comparamos

Gracias a internet, el mundo de la banca está cambiando.

Más lento que otros mundos, pero cambia.

Hace menos años de los que quieres recordar, tenías que tragar con comisiones hasta por apoyarte en el mostrador de la sucursal de turno.

Pero, ahora… Bueno, ahora también.

Sin embargo, han surgido otras opciones más inteligentes y económicas que esa tarjeta sin comisiones de La Caixa que te vendieron. Esa que, al final, ni era inteligente, ni era económica.

Son tantas estas nuevas alternativas que se ha convertido en una tarea titánica conocer todas sus características sin marearse.

Por eso, voy contarte, según mi opinión, cuáles son las mejores tarjetas sin comisiones a las que puedes optar, sus diferencias y puntos fuertes.

Con esta mega comparativa ni Jordan Belford se habría ido al extranjero con algunas decenas de fajos de billetes en la saca, así que quédate por aquí.

¡Despegamos!

Mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero

No voy a hacerme de rogar y empezamos con la categoría estrella.

Solo hay una cosa que a la gente le guste más que viajar, y esa es gastar poco dinero mientras viaja.

Así que si quieres ahorrar pasta con las mejores tarjetas para viajar sin comisiones, esto te interesa.

Hay algunos cargos que debes tener en cuenta cuando vas a viajar al extranjero, ya sea en Europa o fuera de ella, y vas a operar con una tarjeta de débito / crédito:

  1. Comisión que el banco te cobra por sacar dinero en cajeros fuera de su red. Esta es la comisión que te interesa evitar; hay excepciones y limitaciones, ya lo verás.
  2. Comisión por pago directo con tarjeta, similar a la anterior.
  3. Cambio de divisas. Pagar con tarjeta o extraer dinero en un cajero en otra moneda diferente al euro, implica que se hace una conversión de moneda. Este cambio puede ser más o menos favorable para ti según quien lo haga, y el banco puede cobrarte una comisión extra por tal servicio. Si hablamos de Visa o Mastercard, esta última suele dar mejor cambio.
  4. Surcharge fee o comisión de los cajeros. Existe una comisión más que puedes encontrarte: la que te cobran determinados cajeros alrededor del mundo simplemente por usar su servicio. No está relacionada con tu tarjeta y, por tanto, tu banco no la asume, salvo alguna excepción. 

Dicho esto, te presento mi comparativa, donde te informo de estos 4 puntos para que seas todo un ninja del pago con tarjeta en el extranjero.

Tarjeta inteligente EVO

Esta tarjeta pertenece a la entidad gallega de EVO Banco, ahora con sede principal en Madrid.

Te da un producto con un poquito de todo, ya que es a su vez una tarjeta de crédito sin comisiones, y también una tarjeta de débito sin comisiones.

Pero es bastante más popular por ser una tarjeta para viajar y extraer dinero fresco de los cajeros sin comisiones por cambio de divisas.

Y es que con ella puedes:

  • Sacar dinero sin comisiones en más de 16.000 cajeros en España. Entre ellos: Oficinas Evo, Red Euro6000 (excepto Caixabank), Cajamar, Caja Rural, Euro Automatic Cash, Targo Bank, Bankinter, Caja de Ingenieros.
  • Si no tuvieses una red de cajeros de las anteriores a mano, puedes sacar en cualquier otro gratuitamente, siempre y cuando sea un mínimo de 120€.
  • En el resto de cajeros del mundo es gratis, sin cantidad mínima y sin límite de operaciones.
  • Mantenimiento gratuito anual.
  • Hacer operaciones con la tarjeta online sin comisiones y configurarla desde la app de Evo Banco.
  • Puedes realizar pagos virtuales con la tarjeta.

Actúa como una tarjeta de débito y crédito porque te permite elegir cuándo pagar, si en el momento, al final del día, al final de mes, o a plazos (hasta 18 meses sin comisiones, con el interés vigente).

Esta tarjeta sin comisiones, además, incluye:

  • Seguro de accidente.
  • Seguro de asistencia en viaje.
  • Asistencia por daños en el equipaje.
  • Asistencia por retraso.
  • Asistencia médica en el extranjero.
  • Responsabilidad civil en el extranjero.

Otros extras muy interesantes que te recomiendo revisar al detalle en la web de EVO Banco para no agobiarte con muchos más datos en esta comparativa.

Tarjeta Revolut

Fundada y dirigida por Vlad Yatsenko y Nikolay Storonsky, británicos de ascendencia rusa -como delatan sus apellidos-, Revolut se considera así misma una empresa tecnológico-financiera que ofrece servicios bancarios, más que un “banco” en el sentido clásico de la palabra.

Apuestan por la modernidad y por poner al alcance del usuario servicios bancarios que de verdad aprovechan las posibilidades de la tecnología actual.

Revolut es más que una tarjeta virtual sin comisiones, es una cuenta corriente en el Reino Unido que opera con IBAN Europeo, por lo que puedes utilizarla sin problemas en España, la Unión Europea (incluso a pesar del Brexit), y fuera de la zona Euro.

Es imprescindible que te instales su app, tanto en Android como en iOS, ya que a través de la misma realizarás toda la gestión de la cuenta y la tarjeta virtual, además de poder solicitar una tarjeta Revolut física, si lo deseas.

Que te la envíen suele tener un coste de 10€ en concepto de gastos, pero si esperas, cada cierto tiempo hay una promoción en la que la gestión sale gratuita.

En cuanto al uso de la tarjeta en sí, te permite sacar dinero en cualquier cajero del mundo sin comisiones y no te cobra por cambios de divisas, usando siempre el cambio más favorable para ti.

La única e importante limitación es que sólo puedes retirar 200€ al mes como máximo.

Otros extras de operar con la app de Revolut son:

  • Servicio de cambio entre más de 29 divisas y 5 criptomonedas: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash y XRP.
  • Seguridad basada en ubicación.
  • Envío y recepción de dinero entre contactos.
  • Transferencias o gastos en el extranjero, hasta 6000€ sin comisiones, solo con el tipo de cambio interbancario; después, comisión de 0,5%.
  • Redondeo de vuelta en las compras, para “meter en la hucha” esos centimillos.

Y muchos más que te recomiendo revisar en Revolut, así como planes Premium en tu cuenta que amplían límites y servicios, agregan seguros, atención prioritaria, reembolsos, etc.

Tarjeta N26

Los alemanes de N26, con sede en Berlín, completan el podio de las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero.

Operan en toda la zona Euro, así como en el Reino Unido, y tienen planes de expansión por EE.UU. y Brasil.

Colaboran con Mastercard, y su tarjeta N26 gratuita te permite retirar dinero sin comisiones hasta 5 veces al mes en cualquier cajero de la Unión Europea; a partir de la sexta vez te cargaran 2€ por retirada. Además el cambio de divisa aplica un 1,7% de comisión de la cantidad que saques.

Si contratas la N26 Black o Metal (9,90€ y 16,90€ al mes, respectivamente), podrás retirar dinero en cualquier cajero del mundo sin comisiones por extracción o cambio de divisas, ni límite de operaciones.

Con estas modalidades de pago viene incluido un seguro con Allianz, y en el caso de la cuenta Metal, también tienes atención al cliente prioritaria.

Mi opinión es que la versión gratuita flaquea frente a otras opciones, pero si estás dispuesto a pagar la cuota de sus versiones Premium, es una alternativa muy interesante.

Otras tarjetas gratis y sin comisiones

Aunque las tres anteriores son las más populares y recomendables, no son las únicas, ni mucho menos.

Aquí te enseño otras opciones gratuitas que quizá te cuadren más, échales un ojo.

Tarjeta BNEXT

Esta tarjeta de débito Made in Spain está creciendo en popularidad cada vez más.

Afincados en Madrid, BNEXT es un equipo pequeño pero ilusionado por cambiar la banca desde dentro.

Su cuenta incluye una tarjeta VISA sin comisiones y te la entregan en un plazo máximo de 48 horas.

Características:

  • Sin coste de alta ni mantenimiento.
  • Es contactless (no todas las tarjetas gratis e incluso de pago lo son).
  • De prepago, se puede recargar mediante otra tarjeta o por transferencia.
  • Envío y recepción de dinero entre contactos.
  • Conexión de cuentas de otros bancos y gestión de gastos.
  • Sistema de recompensa, obtienes puntos canjeables por dinero para gastar en tiendas ya seleccionadas.

Limitaciones y cargos por sacar de cajeros y cambio de divisas:

  • Extracción gratis en cualquier cajero del mundo.
  • Sin comisión por cambio de divisas hasta 2000€ al mes.
  • Después de 2000€, comisión del 1,15% en países de la Unión que no tengan moneda Euro, y 1,5% en el resto del mundo.
  • Hasta 3 retiradas al mes, España inclusive. A partir de la cuarta, se aplica la misma comisión por sacar dinero que en el cambio de divisas.

BNEXT tiene un wiki muy útil donde mantienen un listado de cajeros libres de las famosas surcharge fees, que es una comisión ineludible que algunas entidades cobran por usar sus máquinas y que casi ninguna tarjeta asume.

Tarjeta Abanca NX

Siguiendo con las opciones españolas, y pasando por Betanzos, llegamos a los gallegos de Abanca.

En esta ocasión el producto es para jóvenes de entre 18 y 34 años (también la conceden a menores con autorización del tutor legal).

Es una tarjeta sin comisiones en cajeros, ni cuota de emisión o mantenimiento, en colaboración con Mastercard.

Operativa en cualquier lugar del mundo, tiene un límite de 5 extracciones al mes; a partir de la sexta te cobran 1€ de comisión.

Recomendable para gente joven y de Galicia, ya que en los cajeros Abanca se elimina toda restricción.

Tarjeta VISA Classic de Mediolanum

Banco Mediolanum surgió de la compra, por parte del grupo italiano Mediolanum, de Fibanc, entidad de origen catalán y ahora con sede en Valencia.

El producto que te dan es una tarjeta Visa de débito / crédito que:

  • No tiene comisiones de mantenimiento ni emisión.
  • Cubre hasta 2€ de comisión en el cajero de cualquier país.
  • Tiene un límite de 52 extracciones al año, tanto en España como fuera.
  • No cubre el cambio de divisas, dejando este cambio al aplicado por cada centro compensador de los sistemas de la tarjeta.
  • Ofrece las típicas opciones de financiación en tus compras con pagos aplazados de cuota fija o porcentaje del total.

Tarjeta Pibank

Pibank es un banco español que forma parte del grupo Pichincha, la mayor entidad financiera de Ecuador que, como curiosidad, obtiene su nombre del volcán Pichincha en la ciudad de Quito.

No te cobran comisiones por retirar dinero dentro o fuera de Europa.

Además, la tarjeta Pibank es la única que conozco que asume el coste de las supercharge fees que te mencioné antes.

Pibank te devolverá a posteriori el importe de las comisiones que los cajeros te cobren por hacer uso de ellos.

A cambio, para obtener su tarjeta, debes tener una nómina o pensión domiciliada en cuenta.

Y si quieres la de crédito, tu saldo medio mensual debe ser superior a 5000€.

Tarjeta Imagin

La tarjeta de débito VISA Imagin también está en el club de tarjetas y cuentas sin comisiones.

Autodenominados como “la banca española para millennials”, esta subsidiaria de CaixaBank te entregará gratuitamente, sin cuotas de mantenimiento, esta tarjeta de débito.

Con ella puedes:

  • Sacar dinero sin comisiones en cualquiera de los 9.400 cajeros de Caixabank.
  • También sin cargos en otros 30 países en Europa.
  • Descuentos en ocio, viajes, servicios, restauración…
  • No hay límites de extracciones.
  • Te aplican un 3,95% por cambio de divisas.

Eh, y además te dan la tarjeta en formato pulsera o sticker para que la lleves siempre contigo y puedas pagar hasta desde la ducha.

Tarjeta de crédito sin comisiones

Hay veces que no basta con una tarjeta de débito para viajar porque necesitas alquilar un coche o pagar por un servicio que no las soporta.

Pero eso no quiere decir que tengas que pagar comisiones, aquí te incluyo algunas con esas ventaja.

Tarjeta de crédito Wizink Oro

El grupo Wizink, famoso por haber “patrocinado” con su nombre al antiguo Palacio de los Deportes de Madrid, ofrece la contratación de esta tarjeta.

  • Está exenta de comisiones por cambio de divisas en el extranjero.
  • Sin cuota de mantenimiento.
  • Te da un crédito de hasta 6000€.
  • 15% de descuento en el parking del Wizink Center.
  • 10% de descuento en consumiciones en el Wizink Center.
  • Tratamiento VIP a la hora de acceder al recinto.
  • Otros descuentos y seguro de viaje y asistencia 24h.

Tarjeta Mundo 1|2|3

Esta tarjeta de crédito tampoco te cargará comisiones por usarla.

No te costará dinero sacar de un cajero siempre que sea de la red del Banco Santander.

El cambio de divisas que te aplican es el del propio banco, y para optar a la tarjeta necesitas tener una cuenta en el Santander.

En mi opinión, salvo que ya tengas una cuenta en el banco y no quieras contratar un producto de ninguna otra entidad, la Mundo 1|2|3 no merece mucho la pena.

Tarjeta para viajar a EEUU

Siendo un destino tan popular, es interesante conocer las mejores opciones para USA.

Las tarjetas sin comisiones en EEUU que hoy día mejor están funcionando son Revolut y Bnext.

Si puedes, llévate las dos, o al menos una de ellas con otra tarjeta de débito o crédito alternativa.

Hay muchos establecimientos donde de vez en cuando las tarjetas europeas fallan y podrías verte en algún problema de liquidez si no llevas suficiente efectivo.

A veces es el PIN, la entidad, algún problema con el datáfono, que el empleado no quiere intentarlo más de un par de veces, que no aceptan ciertas tarjetas de débito, etc.

A mi me pasó en pleno viaje a Chicago, mi tarjeta VISA de débito de repente no me funcionaba en ningún establecimiento; si llego a estar solo hubiera acabado corriendo más que Forrest Gump.

En fin, ya sabes: we will make America great again.

Tarjetas Servired sin comisiones

Seguramente te preguntes qué ha sido del grupo Servired, que permitía sacar dinero sin comisiones en cualquier punto de su red de cajeros con la gran mayoría de tarjetas de los principales bancos del país.

Pues, se desintegró a partir de 2015, cuando La Caixa empezó a cobrar 2 euritos por cada extracción; todos se subieron al carro y la red al garete.

En la actualidad, las tarjetas que más se acercan al número de cajeros sobre los que operar sin comisiones que tenía Servired son las de:

  • Bankinter: más de 17.000.
  • Caixabank: más de 9.600.
  • Grupo Banco Santander: más de 7.500.
  • BBVA: más de 6000.
  • Bankia: alrededor de 6277 cajeros.

Tarjetas Bankia sin comisiones

Y, hablando de Bankia, al contrario de lo que mucha gente piensa, su tarjeta de débito gratuita (siempre que tengas una cuenta “Por ser tú” con nómina domiciliada) no está exenta de comisiones por retiradas o cambio de divisas en el extranjero.

Te cargarán un mínimo de 4€ y un 4,5% en el resto de operaciones.

Tarjetas de débito sin comisiones en México

No puedo terminar esta comparativa sin hablar, aunque sólo sea brevemente, de las opciones que tienes para conseguir una tarjeta sin comisiones si resides en México.

  • La tarjeta de débito sin comisiones Bancomer puede parecer una buena opción, pero tiene una gran pega: debes mantener siempre un saldo de $1000 para que no te la cancelen.
  • Guardadito: esta tarjeta tiene el mejor nombre jamás ideado para una cuenta, la emite el banco Azteca y se puede obtener con el depósito de un solo peso.
  • General HSBC: la más básica te permite disfrutar de 0 comisiones manteniendo un saldo de solo $60.
  • Citibanamex: la cuenta base en esta entidad te permite solicitar su tarjeta de débito sin comisiones.
  • Cuenta Básica Santander: su tarjeta te librará de comisiones a nivel internacional.

Mejores tarjetas sin comisiones del mercado

Como has visto, no hay ninguna opción perfecta, ya que de alguna manera tienen que monetizar el producto.
Fíjate bien en los límites, las comisiones por cambio de divisas y el número de países soportados, para escoger la opción que creas que mejor se adapta a tu caso.

Límites / Retiradas / ComisionesComisión por cambio de divisasPaísesAsume Surcharge Fees
DÉBITO
EVONO (mínimo 120€ fuera de la red)NOTodo el mundoNO
Revolut200€ / mesNOTodo el mundoNO
N26 Mastercard5 retiradas al mes1,7%28 países EuropaNO
N26 Black / MetalNO (cuota mensual)NOTodo el mundoNO
BNEXT3 retiradas al mesNO (hasta 2000€ al mes)Todo el mundoNO
Abanca NX5 retiradas al mesNOTodo el mundoNO
MediolanumHasta 2€ sin comisión / 52 retiradas añoTodo el mundoNO
PibankNONOTodo el mundo
ImaginNO3,95%30 países en EuropaNO
CRÉDITO
Wizink OroNO (hasta 6000€ crédito)NOTodo el mundoNO
Mundo 123NO (solo red Santander)Todo el mundoNO