Indexa Capital: opiniones y review a fondo 🔎

Invertir en bolsa puede parecer complejo y arriesgado pero la realidad es que es muy fácil si cuentas con las herramientas adecuadas. Indexa Capital es una de esas ellas.

Hemos preparado un análisis a fondo y honesto sobre este robo advisor basado en nuestra experiencia de un año de uso.

Te explicaremos qué es, cómo invierte, qué comisiones cobra, cuál es su rentabilidad, qué incluyen sus carteras… En definitiva, todo lo que necesitas para conocerlo a fondo.

🔵 ¿Qué es Indexa Capital?

Por definición, Indexa Capital es un robo advisor, es decir, un gestor automatizado de inversiones.

Para ser más precisos, es el robo advisor líder en España: el que más clientes tiene (más de 7.000) y el que más patrimonio gestiona (más de 160 millones de euros).

Si quieres invertir en fondos indexados sin ser un experto en bolsa, Indexa Capital es una de las fintechs que te permite hacerlo de la forma más sencilla, segura y automatizada posible.

Importante tener claro que Indexa Capital no es ni un banco ni un bróker, sino un gestor que opera tus inversiones a través del Banco Inversis (Grupo Banca March), uno de los más solventes de Europa según el BCE.

Este tipo de gestores automatizados existen en Estados Unidos desde 2008. Los dos más importantes, Betterment y Wealthfront, gestionan alrededor de ¡20.000 millones de dólares!

En España comenzaron a funcionar a partir de 2015 y están creciendo a un fuerte ritmo. Indexa fue el primero en llegar y en poco más de tres años de vida ha superado todas las expectativas que había sobre él.

Con su política de bajas comisiones, alta rentabilidad, sencillez y transparencia se ha posicionado como el robo advisor a batir. Es el que marca el ritmo del mercado y ve a su competencia por el retrovisor.

🔵 ¿Es seguro?

Quizás te estás imaginando a Indexa Capital como un robot o un algoritmo en la nube que no tiene cara ni sentimientos.

“¿Será seguro? ¿Desaparecerá algún día con mi dinero? ¿Lo pueden hackear?”

Con la de cosas raras que se ven hoy en día, tu incredulidad está más que justificada. Por suerte, no tienes de qué preocuparte.

Vamos a darte 5 razones por las que invertir con Indexa Capital es seguro. Tan seguro (o más) que hacerlo con un banco de toda la vida:

1. Cuenta con el respaldo de un banco custodio.  Tus inversiones siempre estarán en una cuenta de valores custodiada por Inversis Banco, un banco especializado en inversión que pertenece al Grupo Banca March, uno de los grupos bancarios más solventes de Europa. (*)

2. Esa cuenta de valores está a tu nombre, es decir, fuera del balance del banco. Si hubiese un apocalipsis financiero mundial y le pasase algo al banco (improbable), tu cartera siempre será tuya.

3. Está regulado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV (consulta aquí su registro), que es la entidad encargada de velar por los intereses de los inversores en España.

4.  Está adscrito al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece a los inversores una cobertura de hasta 100.000 euros en el caso de que una agencia de valores (Indexa lo es), entre en concurso de acreedores.

5. Por si no fuese suficiente, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular de la cuenta corriente y de valores que tienes en Inversis.

Todo esto nos permite afirmar sin lugar a dudas que Indexa Capital es un robo advisor completamente seguro. Puedes invertir a través de él con total garantía.

(*) En el caso de los Planes de Pensiones y los EPSV la custodia corresponde a Caser Seguros.

🔵 ¿En qué se invierte con Indexa Capital?

Indexa Capital y la inversión pasiva van de la mano. Este robo advisor permite invertir en fondos de inversión indexados, planes de pensiones indexados y EPSV (solo si resides en País Vasco).

 Fondos de inversiónPlanes de pensiones y EPSV
Inversión mínima1.000€50€
Entidad custodiaBanco InversisCaser Seguros
Número de activos / CarterasDe 2 a 9 (10 carteras)De 10 a 19 (10 carteras)
Comisión media0,82%0,64%
Promoción10.000€ GRATIS-

Te hacemos un pequeño resumen de cada uno y más adelante lo analizamos a fondo:

  • Fondos indexados. Indexa cuenta con varias carteras para invertir de forma pasiva, diversificada y automatizada en los mejores fondos de inversión indexados del planeta. Vanguard es uno de ellos. Desembolso mínimo (1.000 euros) y comisiones bajísimas (0,82%).
  • Planes de pensiones indexados. Cartera de ETFs cien por cien pasiva, diversificada y automatizada. Comisiones también bajísimas (0,64%). Estos planes de pensiones son la envidia de la banca.
  • EPSV. Son carteras muy similares a las de los planes de pensiones pero solo pueden contratarlas las personas con residencia fiscal en País Vasco.

Indexa Capital permite que un inversor normal, como tú o como yo, acceda a los mejores fondos indexados del planeta, como los Vanguard, caracterizados por sus bajas comisiones y porque a largo plazo siempre son rentables.

Hoy por hoy no existe inversión más segura y más sencilla que los fondos indexados.

¿Podré sacar mi dinero siempre que quiera?

Es una de las dudas más habituales de cualquier inversor: ¿Y si tengo una urgencia y necesito rescatar el dinero?

Fondos de inversión

En el caso de los fondos de inversión, no tendrás ningún problema. Podrás hacerlo desde la propia plataforma y en el momento que desees. Tienes dos opciones:

  • Hacer un traspaso a otro robo advisor o a cualquier otro fondo de inversión que te interese (incluso de gestión activa). Con esta fórmula no pagas impuestos por la plusvalía.
  • Hacer un reembolso total o parcial. Los parciales tardan de 5 a 8 días en ingresarlos en tu cuenta mientras que para los totales el plazo puede ser de 1 o 2 días más. Aquí sí tendrás que pagar un 19% del beneficio obtenido a Hacienda.

Recientemente Indexa incluyó un sistema de optimización fiscal automatizada en las retiradas de dinero.

El cliente puede elegir entre retirar los fondos que minimizan el impacto fiscal (es la opción por defecto), reembolsar los que tienen mayores ganancias (con retención del 19%) o reembolsar los que tienen pérdidas (para compensar fiscalmente si hay fondos con ganancias acumuladas en la cartera).

Planes de pensiones y EPSV

Con los planes de pensiones y los EPSV la retirada del capital es bastante más compleja. La ley vigente en España es muy restrictiva si quieres sacar el dinero de tu plan de pensiones.

Salvo fallecimiento, paro de larga duración y alguna que otra situación en la que seguro no te gustaría verte envuelto, no podrás disponer de tu dinero hasta el día de tu jubilación.

🔵 Ventajas y desventajas

Seguro de que ya te has dado cuenta de que invertir con este robo advisor es bastante interesante.

Si aún tienes dudas, analicemos sus pros y contras:

✅ Ventajas de Indexa Capital

  • Es el robo advisor líder en España. Eso le permite marcar las pautas del mercado y ofrecer ventajas comparativas a sus clientes.
  • Es sencillo hasta aburrir. Invertir con Indexa es extremadamente fácil. Cualquier persona sin conocimientos de inversión puede hacerlo.
  • Cero dedicación. Una vez empiezas a invertir todo se automatiza y te puedes despreocupar de las gestiones.
  • Las comisiones son bajísimas. Con una comisión media del 0,82% para los fondos indexados y del 0,64% para los planes de pensiones, Indexa compite en otra liga.
  • Alta rentabilidad y bajo riesgo. Los robo advisors como Indexa no se la juegan. Replican al mercado y logran una rentabilidad muy elevada con un riesgo muy bajo.
  • Gran diversificación y elevado número de carteras. En función del perfil del inversor, Indexa cuenta con 10 modalidades de cartera formadas por entre 2 y 9 activos. La diversificación no puede ser mayor.
  • Máxima seguridad para tus inversiones. Datos encriptados, respaldo de la CNMV, Fondo de Garantía de Depósitos, Inversis custodiando… No le va a pasar nada a tu dinero.A
  • Optimización fiscal automatizada en las retiradas de dinero. El cliente podrá elegir entre minimizar el impacto fiscal, realizar plusvalías o realizar minusvalías.
  • Atención al cliente espectacular. Que sea un robo advisor no signifique que no exista un equipo humano detrás de la fintech. Puedes consultarle dudas, pedirles consejo… La atención al cliente es muy accesible y exquisita.
  • Cien por cien transparentes. Ofrece mucha información sobre su gestión en internet, tanto por redes sociales (Twitter) como a través del blog de Indexa. Esto es algo que se agradece porque escasea en el mundo de la inversión.
  • Tiene una promoción muy buena. Ahora mismo tiene una promoción que te permite invertir hasta 10.000 euros sin comisiones de gestión durante un año. Si quieres beneficiarte de ella, puedes hacerlo con los enlaces de este artículo.

¿CTA?

❌ Inconvenientes de IndexaCapital

  • Inversión mínima de 1.000 euros en las carteras de fondos indexados. Aunque la cantidad es pequeña, quizás sea un problema para alguien.
  • No puedes elegir en qué fondos invertir. Indexa te ofrece las mejores combinaciones de fondos para tu perfil y no puedes modificarlos. ¿Deberíamos apuntar esto en el apartado de las ventajas?
  • Podrías invertir de forma pasiva por tu cuenta con menores comisiones. Si tienes tiempo libre y conocimientos de inversión puedes crear y gestionar una cartera pasiva del estilo Boglehead por tu cuenta con comisiones menores a las de Indexa. Si te pasa como a nosotros, que no tienes ni tiempo ni ganas de complicarte la vida, mira el enlace de abajo.

🔵 ¿Qué comisiones cobra Indexa?

Dicen que lo único seguro en cualquier inversión son las comisiones. El mercado podrá subir o bajar, pero las comisiones siempre estarán ahí y habrá que pagarlas. Por esta razón, cuanto más bajas sean, mejor.

Una de las grandes ventajas de invertir con un robo advisor como Indexa Capital es que las comisiones son alrededor de un 80% menores que las de los bancos.

Frente al 3,2% de media que cobra la banca, la comisión media de Indexa se queda en el 0,82%.

PlanesFondos indexadosPlanes de pensiones
y EPSV
Comisión de gestión0,19%0,13%
Gastos de custodia0,18%0,07%
Comisión de Indexa0,10 - 0,45%0,40%
Otros costes-0,04%
COMISIÓN TOTAL0,47 - 0,82%0,64%

Como ves, al invertir en un fondo indexado hay que hacer frente a tres comisiones diferentes. Te las explicamos:

  • Comisión de gestión. Es el coste de invertir en el fondo. De media es el 0,19% anual, muy por debajo de la media de este sector.
  • Comisión de custodia. Es la que cobra Inversis por sus servicios. Para carteras de menos de 1 millón de euros, el 0,18%.
  • Comisión de Indexa. Es la que cobra Indexa por gestionar tus inversiones y va desde el 0,15% (para inversiones de más de 5 millones de euros) hasta el 0,45% (inversiones hasta 100 mil euros).

Por tanto, si nuestra inversión está por debajo de 100 mil euros, nos sale una comisión media total del 0,82% para fondos indexados.

Es espectacularmente baja y se puede reducir aún más si contratas aprovechado nuestros enlaces de afiliado. En ese caso la comisión de Indexa sería del 0% durante un año y solo tendrías que soportar la de gestión del fondo y la de custodia del banco. En total, el 0,37%. De risa.

¿CTA?

En el caso de los planes de pensiones y de los EPSV la comisión media es del 0,64%.

🔵 ¿Cómo son sus carteras?

Indexa Capital cuenta en su portfolio con diez carteras de inversión muy diversificadas, tanto para los fondos de inversión como para los planes de pensiones. Se numeran del 1/10 al 10/10 (de menor a mayor riesgo).

Todas las carteras distribuyen el dinero entre renta fija (muy estable pero poco rentable) y renta variable (poco estable pero muy rentable).

Normalmente, si la renta fija sube, baja la renta variable, y viceversa. Esto le da mucha estabilidad a la cartera cuando hay crisis económicas.

Cuanto mayor sea la tolerancia al riesgo del inversor, mayor será el porcentaje de renta variable en su cartera y menor el de renta fija.

Dentro de cada activo se diversifica también invirtiendo en diferentes fondos indexados. Las principales gestoras son Vanguard, BlackRock, Pictet, Amundi y Lyxor, la creme de la creme del mercado. No las hay mejores.

Veamos exactamente qué activos forman las distintas carteras en función de la cantidad de dinero que invirtamos.

En la tabla que tienes a continuación, las tres primeras pestañas corresponden a las tres posibles carteras de fondos de inversión (de menos de 10 mil euros, de 10 a 100 mil euros y de más de 100 mil euros), mientras que la última pestaña es la planes de pensiones y EPSV.

En la tabla también aparece la rentabilidad anual esperada para cada una de las carteras.

menos de 10.000€

de 10mil a 100mil €

más de 100mil €

Planes de pensiones y EPSV


🔵 ¿Cuál es la rentabilidad con Indexa Capital?

La rentabilidad con Indexa Capital es muy buena, tanto en sus fondos de inversión (supera a la mayoría de fondos de gestión activa) como en sus planes de pensiones.

Que sea mayor o menor dependerá de la cartera que contrates: las carteras de mayor riesgo son más volátiles y arriesgadas pero también ofrecen mayor rentabilidad en el largo plazo.

Presta atención porque estás a punto de descubrir por qué la inversión pasiva en fondos indexados es la mejor que existe.

📈 Rentabilidad de los fondos de inversión indexados

Dicen que una imagen vale más que mil palabras, así que te mostramos un gráfico donde se ve la rentabilidad acumulada por los fondos indexados entre 2006 y 2015 frente a la de los de gestión activa.

Parece que no hay mejor inversión posible. ¿No crees?

Sigamos.

Para analizar lo que ofrece Indexa hemos elegido tres carteras de las diez de las que dispone y hemos supuesto una inversión de 10 a 100 mil euros iniciada el 31/12/2016, que es cuando empezó a operar el robo advisor.

Gráfica 1. Cartera conservadora (3/10) → Rentabilidad neta acumulada: +3,7%

Gráfica 2. Cartera riesgo medio (6/10) → Rentabilidad neta acumulada: +5,3%

Gráfica 3. Cartera riesgo alto (10/10) → Rentabilidad neta acumulada: +8,1%

No está nada mal, ¿verdad?

No obstante, cuando hablamos de invertir y de rentabilidad es importante recordar eso de que “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”. Al invertir siempre hay riesgos y nada ni nadie puede garantizarnos que todo salga bien.

Sin embargo, si algo demuestra la historia es que la inversión en fondos indexados, basada en replicar el comportamiento de un índice bursátil, es la más segura del mundo.

El motivo es muy sencillo: a largo plazo los índices bursátiles crecen, por lo que la rentabilidad de la inversión está asegurada.

📈 Rentabilidad de los planes de pensiones

Según un estudio del IESE, entre el año 2000 y el 2015 la rentabilidad de los fondos de pensiones de gestión activa en España fue del 1,4%. Sin embargo, su índice de referencia rentó el 4,87%.

La diferencia de 3,47 puntos es abismal y no puede justificarse.

¿Solución? Contratar planes de pensiones indexados.

Los planes de pensiones de Indexa Capital llegaron al mercado en 2017. Para analizarlos hemos seleccionado tres carteras de las diez disponibles:

Gráfica 1. Cartera conservadora (3/10) → Rentabilidad neta acumulada: +0,9%

Gráfica 2. Cartera riesgo medio (6/10) → Rentabilidad neta acumulada: +3,4%

Gráfica 3. Cartera riesgo alto (10/10) → Rentabilidad neta acumulada: +6,4%

🖱 Cómo invertir con Indexa Capital

Después de todo lo que has leído ya deberías haber llegado a la conclusión de que empezar a invertir con Indexa Capital es una de las mejores decisiones que puedes tomar.

A continuación te explicamos cómo hacerlo:

1. Entras a su web.

Recuerda que solo con nuestro enlace podrás beneficiarte de la promoción de 10.000 euros sin comisiones de gestión durante un año.

CTA

2. Haces un breve cuestionario.

Es un test muy corto que tiene como objetivo conocer tu tolerancia al riesgo y determinar cuál es la mejor cartera para ti.

Son solo 10 preguntas en las que debes ser completamente sincero. Al finalizarlo Indexa te asigna una de las diez carteras que tiene.

3. Analizas tu cartera.

Deberías revisar la composición de la cartera sugerida, cómo se espera que evolucione, su histórico… Si no te convence puedes cambiarla por otra de menos riesgo. En el caso de que quieras una más arriesgada tendrás que volver a hacer el test modificando las respuestas.

Este sería un ejemplo de cartera de muy bajo riesgo (2/10) para una inversión de 10.000 euros:

Predomina la renta fija (81%) sobre la renta variable (19%). Es una cartera segura que ofrece una rentabilidad justa.

Y esta otra sería la cartera más arriesgada y competitiva de Indexa (10/10):

En este caso solo hay un 21% de renta fija frente a un 79% de renta variable. No obstante, los fondos indexados Vanguard son una garantía de éxito. Casi con toda seguridad, los mejores del mercado.

4. Contratas y transfieres el dinero.

Cuando lo tengas claro, haces la contratación (el proceso es muy sencillo y la plataforma te va indicando los pasos) y empiezas a invertir ordenando una transferencia desde tu banco.

Sin complicaciones, simple y sencillo.

Recuerda que con nuestro enlace de afiliado tienes 10.000 euros libres de comisiones de gestión durante un año.

¿CTA?

📣 Opiniones sobre Indexa Capital

Sobre Indexa Capital se está hablando y escribiendo mucho. Y todo bueno.

Tiene más de 6.500 clientes que, atendiendo a sus opiniones en TrustPilot, están bastante satisfechos con este robo advisor.

La prueba irrefutable es que el volumen de activos gestionados por esta fintech crece a razón de 5 millones de euros al mes. La gráfica no deja lugar a dudas:


Por si no fuese suficiente, ha obtenido varios premios y reconocimientos, entre ellos el Premio Rankia al mejor roboadvisor de 2017.

Indexa Capital vs Finizens, ¿cuál es mejor?

Indexa Capital y Finizens son los dos robo advisors más importantes de España para invertir en fondos indexados y planes de pensiones. El funcionamiento de ambos es muy parecido.

La diferencia más notable la encontramos en el desembolso mínimo para invertir en fondos indexados. Mientras que en Indexa Capital puedes empezar con solo 1.000 euros, con Finizens vas a necesitar 10.000.

Si lo que te interesan son los planes de pensiones, las comisiones de Indexa (0,62%) son significativamente más bajas que las de Finizens (0,85%).

👌 ¿Por qué recomendamos invertir con Indexa?

Casi con toda seguridad estamos ante el mejor robo advisor de España. Y esta es la principal razón por la que las personas que formamos este blog tenemos la mayor parte de nuestros ahorros invertidos con Indexa Capital.

(Para los curiosos, cartera 10/10 de fondos indexados).

Bajas comisiones, alta diversificación, sencillo, automatizado, confiable… Sobran motivos para recomendar invertir tanto en sus planes de pensiones como en sus fondos indexados.

¿Qué es lo que más nos gusta? Los fondos indexados que oferta son muy buenos, quizás los mejores en gestión pasiva. Además, tiene las comisiones más bajas de todos los robo advisors y cada vez las bajan más.

En resumen, si estás harto de leer análisis, comparativas, reviews, etc sobre robo advisors o gestión pasiva, la cabeza te echa humo de tanto pensar y tienes claro que cada día que retrasas la decisión de empezar a invertir es un día perdido, dale una oportunidad a Indexa Capital.

No te va a decepcionar. Más bien al contrario: te va a encantar.

📣 Plan “Invita a un amigo” de Indexa Capital

Indexa Capital ofrece un plan amigo con el que podrás invertir 10.000 euros sin comisión de gestión durante un año.  

Esta es exactamente la promoción que te ofrecemos en esta web. Si contratas un fondo de inversión en Indexa usando nuestro enlace amigo tanto tú como nosotros tendremos el mismo regalo: 10.000 libres de comisiones.

Una vez que seas cliente de Indexa, tú también podrás invitar a tus amigos y beneficiarte de la promoción.

Y lo mejor de todo es que no hay límite de invitaciones, por lo que si invitas a cinco amigos y ambos contratan con Indexa, tendrás 50.000 euros sin comisiones.

A más amigos, más capital sin comisión de gestión.

Pero recuerda que esta promoción sólo es válida para los fondos de inversión. Si contratas un Plan de pensiones o un EPSV, la promoción no será válida.