📊 InbestMe: Opiniones y review a fondo √

Existe un producto financiero que soporta un coste diez veces inferior al del promedio de los fondos activos y un 50% menos que los fondos indexados.

Se llama ETFs, y es un fondo cotizado que replica un índice de forma pasiva.

El único robo advisor del mercado español que lo incluye en sus carteras de planes de inversión es InbestMe. Como resultado, sus comisiones son las más bajas del sector.

A continuación te contamos todo lo que necesitas saber antes de invertir con esta plataforma.

✅ ¿Qué es InbestMe?

InbestMe es un gestor de inversiones automatizado, es decir, un robo advisor.

Fue uno de los últimos en aterrizar en nuestro país. Lo creó Jordi Mercader en 2017 y en apenas dos años de vida ya ha superado todas las expectativas que había sobre él.

Con InbestMe, que no tiene nada que ver con bancos ni brokers, podrás invertir tus ahorros y obtener una alta rentabilidad por ellos.  

Con comisiones hasta un 75% inferiores a las de la banca, permite invertir en ETFs, uno de los productos financieros más seguros, rentables y transparentes del mercado.

✅ ¿Es seguro invertir con ellos?

Claro que sí. Vamos a darte 4 razones para que veas que es cien por cien seguro:

1. Invierte a través de Interactive Broker, uno de los brokers más prestigiosos del mundo y que se encuentra bajo la supervisión de la Financial Conduct Authority (FCA) de Reino Unido.

2. Tu cuenta está cubierta por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation) en hasta 500.000 dólares y en todo momento está a tu nombre, no al de InbestMe ni al de ningún otro gestor.

3. El Fondo de Garantía de Inversiones español (nuestro FOGAIN) también cubre hasta 100.000 euros de tu cuenta de valores.

4. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), máxima autoridad de nuestro país en cuanto a protección de inversores, regula y supervisa todo. Puedes consultar el registro de InbestMe aquí.

Vamos, que para perder tu dinero con InbestMe tendría que haber un apocalipsis económico que se llevase por delante medio sistema financiero mundial.

✅ ¿En qué se invierte?

InbestMe es el robo advisor líder de España para inversiones en ETFs, uno de los productos financieros estrella de la inversión pasiva.

Un ETFs es un fondo cotizado que replica la composición y el comportamiento de un índice bursátil.

A diferencia de un fondo de inversión tradicional, e incluso de un fondo indexado, el ETFs cotiza en el mercado, por lo que su liquidez es máxima: puedes comprar o vender al precio que marca el mercado en ese momento con una simple orden.

El problema es su fiscalidad.

Los fondos son traspasables y, por tanto, puedes evitar el pago de impuestos si decides cambiar de uno a otros. Los ETFs no incluyen esta ventaja y si quieres cambiar de uno a otro tendrás que vender primero, tributando por las plusvalías, y comprar después.


 GoStrategicDynamicAdvanced (ISR)Advanced (Value)
Inversión mínima3.000€5.000€10.000 €15.000 €15.000 €
Tipo de inversiónETF´sETF´sETF´sETF´sETF´s
Gestión100% pasiva100% pasiva50% pasiva 50% activaPersonalizablePersonalizable
Número de activosde 8 a 11De 7 a 9 (5 carteras)de 8 a 12de 9 a 11de 9 a 11
Comisión media0,42%0,77%0,97% max (+5% sobre éxito)1% max1,07% max
Promoción15.000€ gratis15.000€ gratis15.000€ gratis15.000€ gratis15.000€ gratis

Con el objetivo de adaptarse a todo tipo de inversores, ofrecen cuatro planes de inversión:

√ InbestMe Go

Plan especial solo para jóvenes de entre 18 y 25 años (incluidos). Ofrece carteras 100% indexadas y muy diversificadas en ETFs de todo el planeta. La inversión mínima es de 3.000 euros y la comisión del 0% hasta los 5.000 euros. A partir de ahí es del 0,77%, la más baja del mercado.

√ InbestMe Strategic

Es muy parecida a la anterior, sólo que dirigido a público de todas las edades. El mínimo para invertir es de 5.000 euros y la comisión media también del 0,77%. Planes personalizados, rebalanceos automáticos, con técnicas de optimización fiscal… Un producto financiero excelente.

√ InbestMe Dynamic

Este plan de inversión es pasivo sólo al 50%. La mitad de tu inversión la gestiona el robo advisor con los mismos criterios que en InbestMe Strategic y la otra mitad un equipo humano de expertos, que basará sus decisiones en el comportamiento del mercado.

La inversión mínima es de 10.000 euros y la comisión media del 0,87% (+5% de comisión sobre rentabilidad). Al no ser esto cien por cien pasivo, ni fu ni fa, si te dijéramos otra cosa te engañaríamos. Nos quedamos con Strategic y con la inversión cien por cien pasiva.

√ InbestMe Advanced

Carteras de inversión indexadas pero personalizables por el inversor. Puedes añadir, modificar o eliminar activos a tu criterio y la tecnología del robo advisor impedirá que te salgas de tu perfil de riesgo.

Permite invertir en Inversión Socialmente Responsable (ISR) y en Inversión en Value. El mínimo es de 15.000 euros y la comisión media del 0,97% y del 0,90%, respectivamente.

Sobre el papel parece atractivo pero solo si tienes conocimientos avanzados de inversión. Por su complejidad, este no es un plan de inversión para todos los públicos.

√ InbestMe Plus

Si has sido un ahorrador cinco estrellas y dispones de 100.000 euros para empezar a invertir, podrás disfrutar de todas las ventajas de este robo advisor y, además, de un gestor personal.

Este hará un estudio inicial de tu caso para recomendarte la mejor inversión posible, te mostrará cómo funciona la plataforma, te ofrecerá información periódica sobre tu cartera y te mantendrá informado de todas las novedades.

¿Cuál es mejor?

Te adelantamos nuestra opinión de InbestMe antes de entrar en más materia: si eres un inversor no profesional, la opción más sensata es InbestMe Strategic (o InbestMe Go si cumples el requisito de edad).

Las otras opciones son demasiado complejas. Esto no significa que sean malos planes. Son muy interesantes y atractivos, pero no para el tipo de inversión sencilla y fácil que defendemos en esta web.

✅ ¿Podré sacar mi dinero siempre que quiera?

Si en algún momento necesitas liquidez y quieres retirar tu dinero podrás hacerlo sin el más mínimo problema y de forma gratuita desde la propia plataforma.

En 4 o 5 días tendrás el dinero en la cuenta corriente que elijas. Más o menos es el mismo plazo que en cualquier otro fondo de inversión.

Si la retirada es parcial, ten en cuenta que sólo podrás hacer una al mes y que deberás mantener en todo momento el capital mínimo que exige tu plan de inversión.

✅ Ventajas y desventajas de invertir con InbestMe

A continuación analizamos las ventajas y desventajas de este robo advisor.

👍 Ventajas de InbestMe

  • Es simple. Es la forma más sencilla del mundo de invertir en ETFs.
  • Sus comisiones son las más bajas del sector. No hay ningún otro robo advisor en el mercado con costes tan bajos.
  • Amplia oferta. Cuenta con gran variedad de planes de inversión entre los que elegir.
  • Alta rentabilidad y bajo riesgo. Al replicar el comportamiento de un índice, el riesgo de perder dinero es mínimo a medio y largo plazo, y la rentabilidad es muy elevada.
  • Gran diversificación. Las carteras están ampliamente diversificadas con un mínimo de 8 activos y un máximo de 12.
  • Máxima seguridad. Tu dinero está protegido con las máximas garantías del mercado (CNMV, Fogain, SIPC…).
  • Excelente atención al cliente. El equipo humano detrás de InbestMe resolverá cualquier duda que tengas. Son rápidos y eficaces respondiendo.
  • Máxima transparencia. En su blog lo cuentan todo y también son muy activos en sus redes sociales (especialmente Twitter). Nada que ver con lo que nos tiene acostumbrado la banca.
  • Promoción para altas nuevas. La promoción actual de InbestMe permite ahorrar hasta 15.000 euros en comisiones si contratas con nuestros enlaces.

👎 Inconvenientes de InbestMe

  • La inversión mínima puede resultar elevada para determinadas personas: 5.000 euros en el plan más básico (3.000 si eres joven) y aún más en los otros.
  • Fiscalidad de los ETFs. No son traspasables y no es posible es diferimiento fiscal. Para parchear este hándicap en InbestMe cuentan con un algoritmo de optimización fiscal que permite compensar ganancias y pérdidas para así evitar pagar impuestos de más.
  • Salvo InbestMe Go y Strategic, el resto de planes no ofrecen inversiones cien por cien pasivas, y ya sabes nuestra opinión sobre los gestores que juegan a adivinar el futuro de la bolsa…
  • Mayor complejidad que otros robo advisors. Indexa Capital y Finizens, por ejemplo, son bastante más sencillos.

✅ ¿Qué comisiones cobra InbestMe?

El punto fuerte de InbestMe son sus radicalmente bajas comisiones: no hay robo advisor en el mercado que cobre comisiones más bajas. Aseguran que hasta un 75% inferiores a las de los fondos tradicionales.

Estos costes varían en función de la cantidad invertida y del plan de inversión que se elija. Te los resumimos en la siguiente tabla.


 GoStrategicDynamicAdvanced (ISR)Advanced (Value)
Comisión de gestión0% (hasta 5.000€)0,25% - 0,45%0,30% - 0,55%0,30% - 0,55%0,30% - 0,55%
Comisión de trading y depositaria0,20%0,20%0,20%0,20%0,20%
Comisión del ETFs0,22%0,22%0,20%0,32%0,32%
Comisión de éxito--5%--
Comisión total0,42%0,67 % - 0,87%0,72% - 0,97% (más 5% sobre éxito)0,82% - 1,07%0,75% - 1%

Como puedes ver, independientemente del plan que elijas tendrás que hacer frente a las siguientes comisiones:

  • Comisión de gestión. Es la que cobra InbestMe por la gestión de tu inversión. Con el Plan Amigo es gratis durante un año.
  • Comisión de trading y depositaría. La cobra Interactive Broker y es del 0,20% siempre.
  • Comisión del ETFs. Es el coste de invertir en este activo y es del 0,22% en todos los planes salvo en Advanced.

No olvidar que si contratas InbestMe Dynamic tendrás que pagar también una comisión del 5% sobre la rentabilidad que obtengas.

Si contratas InbestMe Strategic, que es el plan que más nos gusta, la comisión media será de solo el 0,77%. Usando el plan amigo se quedaría en solo el 0,44%.

Interesante, ¿no te parece?

✅ ¿Cómo son las carteras de InbestMe?

InbestMe cuenta en su portfolio con diez carteras indexadas en ETFs. Se numeran del 0 (riesgo bajo) al 10 (riesgo alto).

Los activos de todas las carteras se distribuyen entre renta fija (bonos) y renta variable (acciones). Como es habitual, a mayor tolerancia al riesgo por parte del inversor, mayor porcentaje de renta variable y menor de renta fija.

En función del perfil y del tipo de plan, trabajan con entre 8 y 12 activos diferentes en cada cartera.

Las principales categorías son bonos gubernamentales en euros a corto y largo plazo, bonos corporativos o bonos no gubernamentales, bonos “High Yield” en euros, bonos ligados a la inflación, bonos en USD de mercados emergentes, Real Estate, renta variable en mercados desarrollados, renta variable en mercados emergentes, materias primas y oro.

Los fondos en los que invierte este robo advisor son los más prestigiosos del planeta: Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deustche Bank, Source y SPDR.

✅ ¿Cuál es la rentabilidad con InbestMe?

La rentabilidad lograda por las diferentes carteras de InbestMe es excelente y se encuentra por encima de la media de los fondos de inversión de gestión activa.

Si analizamos el plan Strategic, nuestro preferido, comprobamos que todos sus perfiles, desde el más moderado hasta el más arriesgado, superan la media de rentabilidad de los fondos de inversión.

En la primera imagen se observa como la rentabilidad acumulada entre 2015 y 2018 por las distintas carteras de InbestMe (9,6% de media) destroza a la media ponderada de los fondos de inversión reportada por Inverco (-0,2%).

Si nos fijamos en la rentabilidad anual de cada cartera (2,3% de media entre 2015 y 2018), también se sitúa por encima de la media de inverco (-0,1%).

✅ Cómo invertir con InbestMe

Si tras ver las gráficas de rentabilidad por fin lo tienes claro, enhorabuena. Invertir con InbestMe es muy fácil. Solo tienes que seguir los siguientes pasos:

1. Entras a su web.

Recuerda que solo con nuestro enlace podrás beneficiarte de la promoción de 15.000 euros sin comisiones de gestión durante un año.

2. Respondes 10 preguntas tipo test.

Este cuestionario es muy importante porque permite al robo advisor conocer factores como tu tolerancia al riesgo o tu horizonte temporal.

Solo con esta información te podrá ofrecer la cartera de inversión que mejor se adapta a tu perfil de inversor, así que más vale que seas sincero con las respuestas.

Cuando acabes el cuestionario tendrás que introducir tu email y recibirás de regalo el ebook “Las 12 claves de la inversión eficiente”. Es una lectura interesante.

Si lo deseas, puedes cambiar tu plan.

3. Analizas tu plan de inversión.

Antes de contratar el plan deberías revisar sus características: qué rentabilidad se espera de él, qué activos componen la cartera, cuáles son los costes, cuáles las coberturas…

Esto no tiene nada que ver con los folletos de la banca que no entiende nadie. La información es muy visual y está explicada para que todo el mundo la comprenda.

4. Abres tu cuenta.

Cuando lo tengas claro introduces tus datos y abres tu cuenta. En algún momento del proceso será necesario que envíes una foto de tu DNI y de algún recibo bancario.

A continuación firmas el contrato e ingresas el dinero. El proceso es 100% online.

¡Enhorabuena!

✅ Opiniones sobre InbestMe

Este robo advisor apenas tiene dos años de vida, por lo que no es tan popular como Indexa Capital o Finizens.

Sin embargo, las opiniones que ya hay de él son realmente buenas y nos hacen creer que terminará ganándose un hueco en el mercado.

En la plataforma TrustPilot, por ejemplo, su nota es de Excelente. Si lees los comentarios, destacan el gran trato humano de su equipo, la rapidez de las gestiones, la confianza y las bajas comisiones.

InbestMe vs Indexa, ¿cuál es mejor?

¿Tienes dudas entre qué roboadvisor elegir? Atención a esto.

InbestMe e Indexa Capital son dos de los robo advisors más populares de España, por lo que la comparación entre ambos es inevitable.

Aunque para un inversor medio su funcionamiento es muy parecido: inversiones automatizadas con bajas comisiones, lo cierto es que hay una diferencia importantísima entre ambos: Indexa Capital invierte en fondos de inversión indexados y InbestMe lo hace en ETFs.

Ambos activos replican el comportamiento de un índice bursátil pero sus características son distintas. La principal es que fondos de inversión son traspasables (y permiten diferimiento fiscal), mientras que los ETFs no (hay que pagar peaje fiscal para pasar de uno a otro).

Esta es la gran ventaja de los fondos indexados respecto a los ETFs y, para muchos, la gran ventaja de Indexa Capital frente a InbestMe.

Sin embargo, también es justo decir que los ETFs tienen menores comisiones.

Y esta es la razón por las que las comisiones de InbestMe (0,77% de media en InbestMe Strategic) son menores que las de Indexa (0,82%).

El desembolso mínimo para empezar a invertir también difiere entre ambos gestores automatizados: 1.000 euros en el caso de Indexa y 5.000 en el de InbestMe Strategic.

Por último, ambos robo advisors cuentan con una promoción muy interesante para altas nuevas: si inviertes en ellos a través de un enlace amigo, la comisión de gestión es del 0% durante un año (límite de 10.000 euros por invitación en el caso de Indexa y 15.000 en el de InbestMe)

✅ Nuestra opinión, ¿merece la pena InbestMe?

InbestMe entró hace poco en el mercado de los robo advisors con una característica diferenciadora frente a sus competidores: productos mixtos de gestión pasiva y activa. Solo por la originalidad de la idea, ya merece todo nuestro reconocimiento.

Pero la pregunta clave es: ¿eso que ofrecen es bueno o malo o malo para mi dinero?

Respuesta corta: bueno, pero no para todo el mundo.

De todos sus planes de inversión nos quedamos con InbestMe Strategic (o Go, si tienes la suerte de tener entre 18 y 25 años).

Es un excelente plan para iniciarse en el mundo de los ETFs y de la inversión pasiva. Ofrece una alta rentabilidad y cobra muy bajas comisiones, las más bajas del sector.

El resto de planes, InbestMe Dynamic y Advanced, quizás sean demasiado complejos para un tipo de inversor que no quiera complicarse la vida.

Aunque son buenos productos, no cumplen nuestras dos premisas fundamentales de inversión: ser sencillos y de inversión totalmente pasiva. Por ello, no nos atrevemos a recomendarlos.

Como curiosidad, decir que nos surgieron algunas dudas mientras redactábamos este artículo y decidimos contactar con sus gestores para resolverlas.

La respuesta fue excelente y mostraron un gran interés en ofrecernos toda la información que tenían a su alcance. Chapeau por ellos y por su transparencia.

✅ Plan Amigo de InbestMe

InbestMe cuenta con un plan amigo con el que podrás invertir 15.000 euros sin comisión de gestión durante un año. Ningún otro robo advisor ofrece un capital tan elevado gratis.

Para beneficiarte de la promoción sólo tienes que registrarte en InbestMe aceptando la invitación de algún amigo que ya sea cliente, por ejemplo, la nuestra.

Al hacerlo, tanto tú como la persona que te ha invitado disfrutaréis de 15.000 euros libres de comisiones de gestión.

Y una vez seas contrates con InbestMe, tú también podrás beneficiarte de la promoción invitando a tus amigos.

Por cada amigo que contrate a través de tu enlace, 15.000 euros más sin comisiones. No hay límite, por lo que si invitases a 10 amigos disfrutarías de 150.000 euros gratis.

Esta promoción es válida para todos los planes de inversión disponibles.