Finizens: opiniones y review a fondo

Warren Buffet, un tipo que de inversiones sabe algo, le dijo a su mujer que cuando él muriese debía invertir todo su dinero en un fondo indexado del S&P 500 con bajas comisiones.

Tú y yo, que de acciones y de interpretar gráficas sabemos menos que él, solo podemos hacerle caso.

Finizens es una de las pocas herramientas existentes en el mercado que permite invertir en fondos indexados sin ser millonario. Además, sus comisiones son un 85% menores que las de la banca.

Le hemos hecho una radiografía y este es el resultado.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un gestor automatizado de inversiones, es decir, un robo advisor.

Lo fundó en el año 2015 el grupo Axon Partners Group, una importante firma internacional de fondos de inversión y, tras obtener la licencia oficial de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), opera como Agencia de Valores.

En solo dos años de vida ya cuenta con más de 5.000 clientes, cifra que espera doblar en 2020.

Esta fintech, una de las referentes de su sector, no es un banco ni un bróker, solo un gestor a través del cual invertir de forma segura, sencilla y transparente.

Finizens permite que cualquier persona sin conocimientos previos de inversión (ni tiempo para adquirirlos) invierta en fondos indexados, planes de pensiones y planes de ahorro, con unas comisiones tan bajas y una rentabilidad tan elevada que saca los colores a la banca.

¿Es seguro invertir con Finizens?

Los robo advisors del estilo de Finizens son bastante nuevos en España, por lo que es normal que desconfíes.

En Estados Unidos, donde nos llevan varios años de ventaja en casi todo, incluido en inversiones, son mucho más habituales. Allí operan desde 2008 y, solo Betterment y Wealthfront, los dos más importantes, gestionan casi 20.000 millones de dólares.

Por tanto, si decides invertir con Finizens, puedes estar tranquilo: tu dinero estará tan seguro o más que si lo hicieses con cualquier banco o bróker. Estas son las razones:

  1. Cuenta con el respaldo de Banco Inversis (Grupo Banca March), uno de los bancos de inversiones más solventes y prestigiosos de Europa, y de Caser Seguros, aseguradora líder que todos conocemos. Ellos se encargan de la custodia del dinero.
  2. Sus operaciones están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV (consulta aquí su registro), que es la máxima autoridad encargada de velar por los intereses de los inversores en España.
  3. Como agencia de valores está adscrito al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), por lo que si entrase en concurso de acreedores, los inversores estarían cubiertos hasta 100.000 euros.
  4. El Fondo de Garantía de Depósitos protege la cuenta corriente y de valores en Inversis con hasta 100 mil euros por titular.
  5. Está supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Esta entidad depende del Ministerio de Economía y se encarga de proteger a los clientes de planes de pensiones.
  6. Toda su actividad, tanto contable como normativa, está auditada por prestigiosas firmas internacionales como KPMG y Garrigues.

Si a esto le sumamos que Finizens es una fintech independiente y sin conflictos de interés, parece más que evidente que invertir con ellos es seguro al cien por cien. Puedes estar tranquilo.

¿En qué se invierte?

En Finizens no hay trading ni especulación, solo inversiones seguras. ¿Y cuál es la inversión más segura del mundo? La inversión pasiva.

 Plan de InversiónPlan de Ahorro /
Niños
Plan de Pensiones
Inversión mínima10.000€50€50€
Entidad que custodiaBanco InversisCaser SegurosCaser seguros
Número de activos / carteras8 (5 carteras)De 7 a 9 (5 carteras)De 11 a 13 (5 carteras)
Comisión media0,82%0,87% + prima0,85%
Promoción12.000€ gratis--

Te hacemos un pequeño resumen y más abajo los analizamos:

  • Plan de Inversión. Los mejores fondos indexados del planeta, entre ellos los Vanguard y los Amundi, al alcance de cualquier persona para inversiones a partir de 10.000 euros. Comisión media del 0,84% y custodia a cargo de Banco Inversis. Ve a contárselo a tu banquero.
  • Planes de Pensiones. Formados tanto por fondos indexados como por ETFs traspasables sin peaje fiscal. Máxima diversificación, inversión mínima de 50 euros y comisión media del 0,85%. Caser te cubre las espaldas.
  • Plan de Ahorro. Igual que los Planes de Pensiones pero con un seguro de vida ahorro (Unit-Linked) que hace que sea mucho más fácil de rescatar. La comisión media es del 0,87%.
  • Plan para niños. Es el equivalente al Plan de Ahorro pero para menores de edad. Si quieres crearle una hucha a tu hijo, esta es una muy buena forma de hacerlo.

En definitiva, carteras muy diversificadas, con bajas comisiones y totalmente automatizadas para que un inversor normal, como tú y como yo, no tenga que complicarse la vida ni poner en peligro su patrimonio.

¿Podré sacar mi dinero siempre que quiera?

En el caso del Plan de Inversión, del Plan de Ahorro y del Plan para Niños, podrás sacar tu dinero sin problemas cuando quieras. Con el Plan de Pensiones tendrás que cumplir algunos requisitos legales.

Para el Plan de Inversión tienes dos opciones de rescate:

  1. Hacer un traspaso a cualquier otro fondo o robo advisor que te guste más (si lo encuentras) y evitas pagar impuestos.
  2. Hacer un reembolso parcial o total de tu dinero. Lo tendrás en la cuenta corriente que elijas en solo 3-4 días.

Si contratas un Plan de Ahorro o un Plan para Niños también podrás recuperar tu dinero de una forma sencilla y rápida. Una vez solicitado lo ingresan en tu cuenta en 3-4 días.

Sin embargo, con el Plan de Pensiones pasa lo que pasa, que hay que adaptarse a la ley. ¿Y qué dice la ley? Pues básicamente que el dinero se recupera cuando te jubilas.

Como excepción, podrás disponer de él antes de los 67 solo si la vida se te complique más de la cuenta (enfermedad grave, desempleo de larga duración…). Mejor no verse envuelto en algo así.

Ventajas e inconvenientes de invertir con Finizens

Te resumimos los pros y las contras de invertir con Finizens:

Ventajas

  • Es sencillo. Cualquier persona sin base financiera o tecnológica puede invertir con Finizens. Aprenderá a manejar la plataforma en pocos minutos.
  • Todo está automatizado. Una vez te das de alta en la plataforma y comienzas a invertir, todo se automatiza. No tendrás que hacer nada.
  • 100% digital. Todo lo que hagas con Finizens será desde el móvil, tablet u ordenador. La experiencia es cien por cien online, incluso el alta.
  • Máxima seguridad. Tu dinero está protegido: Inversis custodia los fondos, Caser los seguros, la CNMV supervisa, FOGAIN cubre las espaldas… En serio, no tienes de qué preocuparte.
  • Comisiones muy bajas. Tanto para el Plan de Inversión como para el resto de planes, las comisiones son bajísimas. Si las comparamos con las de un banco, pueden llegar a ser hasta un 85% menores.
  • Alta rentabilidad y bajo riesgo. El resultado de bajar las comisiones y de replicar a un índice bursátil es una inversión poco arriesgada y con una rentabilidad muy por encima de la media del sector.
  • Carteras muy diversificadas. Abarca alrededor de 15.000 posiciones a nivel mundial, con activos de renta fija, renta variable, inmuebles y oro. Es una diversificación brutal.
  • Atención al cliente. Puedes contactar con Finizens y plantearle tus dudas por email, redes sociales o por teléfono y son bastante majos.
  • Transparente. Toda la información está muy clarita y no hay letra pequeña. El tufo de los bancos no existe. En su lugar tenemos la frescura de una fintech que quiere hacer bien las cosas.
  • Promoción para altas nuevas. Con la promoción actual puedes invertir hasta 12.000 euros sin comisiones de gestión durante un año. Si haces clic en el enlace de abajo podrás beneficiarte de ella.

Inconvenientes

  • Inversión mínima elevada en el Plan de Inversión. El desembolso mínimo de 10.000 euros puede espantar a algunos inversores. Preferiríamos un mínimo más bajo para que más personas pudiesen beneficiarse de este robo advisor.
  • Si contratas un Plan de Ahorro no podrás traspasar los fondos, solo retirarlos.
  • No puedes elegir los fondos en los que invertir. El algoritmo de Finizens decide en función de tu perfil cuál es la mejor combinación de fondos para tu inversión. (Para el 99% de los inversores esto es en realidad una ventaja)
  • Las comisiones pueden ser menores si inviertes por tu cuenta. Si eres capaz de crear una cartera de gestión pasiva por tu propia cuenta, hacer un buen asset allocation, los rebalanceos y el resto de gestiones tú mismo, las comisiones serán aún menores que las de Finizens. Si no tienes tiempo de leerte cinco libros para aprenderlo, mira en el enlace de abajo.

¿Qué comisiones cobra Finizens?

Uno de los puntos fuertes de Finizens es que sus comisiones son muy bajas en comparación con las que cobran los bancos y los brokers. Hasta un 85% menores, según Morningstar.

 Plan de InversiónPlan de Ahorro /
Niños
Plan de Pensiones
Comisión de gestión0,15 - 0,42%0,20%0,30%
Gastos de depositaria0,18%-0,10%
Gastos corrientes0.22%0,17%0,10%
Costes de asesoramiento-0,49%0,34%
Otros costes-0,01% (+prima seguro)0,01%
COMISIÓN TOTAL0,6 - 0,82%0,87% (+ prima seguro)0,85%

Frente al 3,2% de media que cobra la banca, la comisión media de Finizens es de solo el 0,82% para sus fondos indexados. Como es lógico, a mayor cantidad invertida, menores comisiones.

Como puedes ver, hay que pagar tres comisiones al invertir en un fondo indexado. Te las explicamos brevemente:

  • Comisión de gestión. La cobra Finizens por la gestión del fondo indexado y disminuye cuando aumenta la inversión (del 0,15% al 0,42%).
  • Gastos de depositaría. Es lo que cobra Inversis por custodiar el dinero (0,18%).
  • Gastos corrientes de los productos financieros. Son todos los gastos que soportan los fondos de inversión (0,22%).

Si sumamos las tres, la comisión máxima resultante por contratar un fondo indexado es del 0,82% (para un importe menor a 20.000 euros). Es un coste ridículo para un producto financiero excelente.

Lo mejor de todo es que estas comisiones pueden ser aún menores. En concreto, la comisión de gestión podría ser del 0% durante un año, por lo que solo tendrías que pagar un 0,40% de comisión total.

¿Cómo? Contratando con el enlace de abajo.

En lo que respecta al Plan de Ahorro y al Plan para Niños, la comisión es del 0,87% (a la que hay que sumar una prima del seguro).

Los Planes de Pensiones, mientras tanto, tienen una comisión anual de sólo el 0,85%.

Como ves, también son comisiones muy por debajo de las que cobran los bancos por productos financieros menos atractivos.

¿Cómo son las carteras de Finizens?

Todas las carteras de Finizens siguen una estrategia de inversión pasiva con un denominador común: logran una alta rentabilidad y prima la seguridad del dinero invertido.

Se caracterizan porque tienen unos costes muy bajos, porque están muy bien diversificadas y porque se adaptan a cualquier perfil de inversor (millennials, padres de familia, abueletes….).


Para conseguirlo combinan distintos activos de distintas zonas geográficas: renta fija (bonos), renta variable (acciones), oro y bienes raíces.

Además, las gestoras de fondos indexados con las que trabaja Finizens son las más prestigiosas y reconocidas en gestión pasiva: Vanguard, Amundi, Blackrock, State Street, Db Xtrackers, Source y Lyxor.

En total hay cinco carteras disponibles para cada uno de los productos ofertados. Se numeran del 1/5 (menos arriesgada) al 5/5 (más arriesgada).

Esta es su composición:

Plan de Inversión

Plan de Ahorro / Niños

Plan de Pensiones

¿Cuál es la rentabilidad con Finizens?

Todo lo que hemos visto hasta ahora sirve para hacerse una idea (bastante extensa) sobre cómo funciona Finizens. La pregunta obligada es: ¿cómo de rentable es invertir con este robo advisor?

Respuesta corta: mucho.

La rentabilidad histórica de todos los productos de inversión comercializados por Finizens está por encima de la media del mercado.

Observa la evolución de la cartera 5 de Finizens en comparación con la media del mercado. Prácticamente lo triplica en rentabilidad.

Si hiciésemos backtest, es decir, si calculásemos las rentabilidades que habrían obtenido las carteras de Finizens en los últimos diez años, los resultados habrían sido los siguientes:

Plan de InversiónRentabilidad histórica
(10 años)
Cartera 14,21%
Cartera 24,97%
Cartera 35,43%
Cartera 45,82%
Cartera 56,06%
Plan de ahorroRentabilidad histórica
(10 años)
Cartera 13,92%
Cartera 24,45%
Cartera 34,77%
Cartera 45,07%
Cartera 55,3%
Plan de PensionesRentabilidad histórica
(10 años)
Cartera 13,99%
Cartera 24,47%
Cartera 34,79%
Cartera 45,09%
Cartera 55,33%

* Rentabilidades netas tras restar las comisiones

En igualdad de condiciones, estas rentabilidades han sido superiores a la media de su categoría. Esto es gracias a su composición (fondos indexados y ETFs) y a los incuestionables beneficios del reajuste automático (rebalanceo).

Es la magia de la inversión pasiva: a largo plazo, replicar un índice bursátiles es infinitamente más rentable y menos arriesgado que intentar superarlo.

Los bancos aún no se han enterado de esto y por eso el 95% de sus fondos de inversión de gestión activa obtienen una rentabilidad menor a la de su índice de referencia.

Ah, ¿que no te lo crees?

Finizens vs Fondos superventas de la banca: se aceptan apuestas

Analizando el periodo comprendido entre el 1 de julio de 2008 y el 30 de junio de 2018 (10 años) vamos a comparar la rentabilidad de los fondos superventas de la banca con su cartera equivalente de Finizens.

+ Cartera 1/5 de Finizens vs Fondos superventas de riesgo muy bajo

Frente al 4,63% de rentabilidad anual de Finizens, los fondos más vendidos en este periodo se movieron entre el 1,22% y el 2,07%. El robo advisor gana por goleada.

+ Cartera 2/5 de Finizens vs Fondos superventas de riesgo bajo

La rentabilidad anual del fondo conservador más vendido en este periodo (0,94%) está años luz por debajo de su cartera equivalente de Finizens (5,82%).

+ Cartera 3/5 de Finizens vs Fondos superventas de riesgo medio

También la rentabilidad del fondo de inversión de riesgo medio más popular (2,76%) es menor que su cartera equivalente de Finizens (6,63%).

La conclusión es sencilla:

Los fondos de inversión más vendidos en España en los últimos diez años obtuvieron una rentabilidad muy pobre en comparación con la misma inversión en una cartera de fondos indexados.

La inversión pasiva gana por goleada a los fondos comercializados por los bancos.

Finizens Premium

Si quieres invertir más de 100 mil euros estás de enhorabuena.

Finizens Premium es un servicio exclusivo y personalizado de Finizens dirigido a los inversores que disponen de un mayor patrimonio.

Su principal característica es que contarás con un gestor personal que te asesorará en todo momento para que tomes buenas decisiones sobre tus inversiones. O no… (es broma).

Además podrás disfrutar de:

  • Unas comisiones de gestión decrecientes que llegan al 0,15% anual.
  • Un equipo de expertos que valorarán tus fondos de inversión.
  • Podrás crear una cartera personalizada.
  • Acceso VIP a conferencias, eventos y congresos.

Da igual cuánto quieras o puedas invertir, sigue estos pasos para empezar a disfrutar de las mieles de las inversiones rentables.

Cómo invertir con Finizens

Si después de leer nuestro análisis te decides a empezar a invertir con Finizens, enhorabuena. Es una buena decisión.

A continuación te explicamos cómo hacerlo:

1. Te registras en su web.

Para empezar invirtiendo con el Plan Amigo (12.000 euros sin comisión de gestión durante un año) debes acceder a la web desde nuestro enlace. Aceptas la invitación registrando tu email y listo.

2. Eliges en qué invertir.

Tienes cuatro productos financieros entre los que elegir: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan para Niños y Plan de Pensiones.

Es una elección muy personal. ¿Nuestro consejo?

  • Si quieres invertir de forma sencilla, simple y recuperar tu dinero en cualquier momento → Plan de Inversión
  • Si solo quieres ahorrar y la rentabilidad te importa menos → Plan de Ahorros
  • No es para ti, es para tus hijos y la rentabilidad te da igual → Plan para Niños
  • Tu meta es la jubilación y estás 100% seguro de que no necesitarás el dinero antes de los 67 → Plan de Pensiones

Por su flexibilidad y por su rentabilidad, nosotros preferimos el Plan de Inversión.

3. Haces un breve cuestionario.

Solo son 10 pregunta tipo test que tienen como objetivo conocer cuál es tu tolerancia al riesgo, tu experiencia invirtiendo, tu horizonte temporal…


En función de las respuestas, en las que debes ser completamente sincero, Finizens determinará cuál es la mejor cartera para ti.

Si el resultado no te gusta podrás cambiar la cartera más adelante (no recomendable).

4. Analizas tu cartera.

Deberías revisar la información sobre la cartera que te recomienda Finizens. Por ejemplo, cuál es su rentabilidad histórica y cuál la esperada, qué activos la componen, posibles escenarios…

La verdad es que se lo curra Finizens en este punto y ofrece mucha información sintetizada y bien explicada.

5. Contratas y transfieres el dinero.

Es un proceso muy sencillo que se puede hacer 100% online de forma ágil y segura. El sistema te indica los pasos y solo lleva unos minutos.

Recuerda que con nuestro enlace de afiliado tienes 12.000 euros libres de comisiones de gestión durante un año.

Opiniones sobre Finizens

Si haces una búsqueda de Finizens en los principales periódicos financieros del país o en blogs especializados de economía e inversión, lo encuentras.

Esta fintech está en boca de todos, y todo lo que se dice de ella es bastante bueno.


Sus más de 5.000 clientes parecen muy satisfechos con este robo advisor si leemos sus opiniones en TrustPilot (nota 9,3/10) o sus reseñas en Google (4,7/5).

También ha recibido numerosos premios por su trabajo, como el de Mejor Fintech 2017 de La Razón o de ser una de las 100 mejores ideas de 2018. En Rankia quedó segundo como mejor robo advisor.

Finizens vs Indexa, ¿cuál ese mejor?

Finizens e Indexa Capital son los dos robo advisors más importantes de España: los que mayor volumen de patrimonio gestionan y los que más usuarios tienen.

Ambos invierten en fondos indexados y planes de pensiones, y ambos usan a Inversis Banco como banco custodio. Sus comisiones son también muy parecidas, pero gana Indexa:

  • Fondos de inversión: 0,82% de comisión en el caso de Indexa y 0,84% Finizens.
  • Planes de pensiones: 0,64% Indexa y 0,85% Finizens.

Otra diferencia notable la encontramos en el desembolso inicial para empezar a invertir en fondos indexados: mientras que en Indexa solo necesitas 1.000 euros, con Finizens el importe mínimo es de 10.000 €.

En cuanto a sus promociones para altas nuevas, ambos gestores ofrecen un año sin comisiones de gestión si contratas a través de un enlace amigo: 10.000 euros como máximo en el caso de Indexa y un poco más, 12.000 euros, con Finizens.

¿Por qué recomendamos invertir con Finizens?

Seguro que este no es el primer análisis que lees sobre Finizens. Mejores y peores, hay decenas por ahí y todos coinciden en lo mismo: invertir con Finizens es una buena decisión.

Y tú te preguntarás, ¿será verdad eso o el mundo online se ha puesto de acuerdo para venderme la moto?

Pues seguramente lo primero.

Finizens es un robo advisor de fiar, con inversiones con alta rentabilidad y comisiones bajísimas.

¿Lo recomendamos? Claro que sí. De hecho, tenemos una parte de nuestros ahorros invertidos con este robo advisor. (Cartera 5/5 de Plan de Inversión si te pica la curiosidad. Estamos muy locos)

¿Qué es lo que más nos gusta? Su oferta amplia entre la que elegir. El Plan de Inversión es nuestro preferido. El Plan de Ahorro y el de Niños están muy bien pero, al comparar, no son mejor opción que el primero.

Lo único que no nos gusta es que la inversión mínima en el Plan de Inversión es de 10.000 euros.

¿Qué debe mejorar? Las comisiones, aún siendo bajísimas, son un pelín más altas que las de Indexa Capital.

En resumen, si tienes 10.000 euros para empezar a invertir y quieres hacerlo de una forma segura, sencilla y efectiva, sin sufrir dolores de cabeza y durmiendo tranquilo cada noche, Finizens cumple los requisitos.

Plan Amigo de Finizens

El Plan Amigo de Finizens permite invertir 12.000 euros sin comisión de gestión durante un año.

Tanto la persona que te invita como tú disfrutaréis de esta ventaja, es decir, cada uno tendrá sus 12.000 euros libres de comisiones.

Esa es exactamente la promoción que te ofrecemos en esta web: contratas a través de nuestro enlace amigo y ambos obtenemos la misma ventaja.

Una vez empieces a invertir con Finizens, tú también podrás invitar a tus amigos y beneficiarte de la promoción.

Y como el regalo se acumula, si usas nuestro enlace y luego invitas a uno de tus amigos, en total disfrutarás de 24.000 euros sin comisión de gestión.

Recuerda que esta promoción sólo es válida para el Plan de Inversión. Con los Planes de Pensiones no hay ninguna promoción vigente.

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