🏧 Cuentas bancarias sin comisiones: guía para no pagar un duro de más a los bancos

¿Sabías que muchos españoles pagan hasta 200 euros anuales por sus cuentas corrientes según datos del Banco de España?

¿Coincides con nosotros en que es una verdadera salvajada, y más sabiendo que existen cuentas sin comisiones por las que no se paga nada?

El desconocimiento de gran parte de la población, sumado al alto índice de fidelidad a las entidades bancarias habituales, tiene como consecuencia que muchos españoles paguen más comisiones y gastos de mantenimiento de sus cuentas corrientes de lo que deberían.

Comisión de mantenimiento y administración; comisiones por descubiertos, ingreso de cheques, transferencias bancarias, envío de SMS y correspondencia; cuotas de emisión y renovación de tarjetas de débito y crédito y gastos por el uso de cajeros automáticos.

¿Tú también las estás pagando?

Pues va siendo hora de dejar de hacer el “canelo”, ¿no crees?

Te damos una una buena noticia: puedes ahorrarte todas esas comisiones a partir de hoy mismo.

¿Quieres saber cómo?

Gracias a nuestra guía para no pagar ni un duro de más a los bancos vas a descubrir cuáles son las mejores cuentas bancarias sin comisiones y los bancos que las ofrecen.

¿Te quieres sumar al sector de españoles que presumen de sus cuentas cero comisiones?

Pues súbete que nos vamos.

📈 Comparador de cuentas sin comisiones

Cuando se trata de abrir una cuenta corriente está claro que no te puedes fiar ni de tu sombra. La mayoría de bancos cobran un sinfín de comisiones y, como eso de leerse los papeles no nos va mucho, terminan colándonosla pero bien.

Para evitarlo no hay nada mejor que informarse y acudir al banco con las ideas bien claras. Eso sí, no entres al primer banco que te encuentres cerca de tu casa porque hay vida más allá (y con mejores condiciones, probablemente)

Para que no pierdas mucho tiempo hemos hecho el trabajo sucio por ti y a continuación te presentamos una comparativa de las cuentas sin comisiones más populares: la de la Caixa, BBVA y Santander:

√ La Caixa

La cuenta Family de La Caixa es una cuenta sin gastos ni comisiones ideal para clientes que quieran domiciliar su nómina. De hecho, el principal requisito para poder abrir esta cuenta es el de domiciliar una nómina de mínimo 600 euros al mes.

Pero no es el único. Es lo que tienen las cuentas sin gastos de mantenimiento.

En este caso, también se necesita la domiciliación de tres recibos o la realización de tres pagos con tarjeta al trimestre. Esto último es realmente fácil, ¿quién no paga con tarjeta más de una vez al mes?

Por tanto, si tienes una nómina, tienes un tesoro y podrás acceder a la cuenta sin comisiones de La Caixa: la cuenta Family.

Entre sus condiciones se incluyen:

  • Banca digital CaixaBankNow
  • Transferencias ilimitadas.
  • Correspondencia online (los árboles te lo agradecerán)
  • Alertas personalizadas
  • Información detallada de movimientos.
  • Una red de más de 10.000 cajeros.

√ BBVA

Se trata de una cuenta nómina sin comisiones, pero tiene truco: ¡puedes abrirla sin tener nómina!

Como podrás adivinar, la Cuenta Nómina Va Contigo de BBVA requiere la domiciliación de una nómina, en este caso, superior a los 800 euros. También es válida una pensión o subsidio de Desempleo a partir de 300 euros.

La buena noticia es que, al contrario de lo que sucede en la cuenta Family de La Caixa, aquí puedes abrir una cuenta sin gastos de mantenimiento aunque no tengas nómina, pero deberás recibir ingresos o cheques de mínimo 2500 euros trimestrales.

Sin embargo, hay que tener especial cuidado a la hora de valorar los costes de esta cuenta porque no es exactamente una cuenta cero comisiones.

Es cierto que no se pagan comisiones de mantenimiento, administración, ni por transferencias, ni por emisión y mantenimiento de tarjetas. Tampoco pagarás por retiradas de efectivos en cajeros automáticos BBVA, pero sí pagarás por retiradas en el extranjero (un 4,50%) y por retiradas en cajeros de otras entidades bancarias (el coste que repercutan a BBVA te lo cobrarán a ti directamente)

Tampoco pagarás comisiones por emisión de cheques, pero sí pagarás un 4,50% por descubierto tácito. Es más, para descubiertos se te aplicará un tipo de interés anual del 7,25 % (TIN)

√ Santander

Otra que no podía faltar en esta comparativa de cuentas sin comisiones es la Cuenta Zero 1 2 3 del Banco Santander. 

Se trata de una cuenta digital que incluye una tarjeta de débito y un contrato multicanal que permite hacer gestiones desde cualquier sitio. ¡y te dejan tener hasta 2 cuentas Zero! Eso sí, una de ellas deberá ser compartida con otra persona (pareja, madre, hijo…)

Los requisitos y condiciones de esta cuenta cero comisiones los dividen en paquete A o B, siendo necesario cumplir todos los requisitos de uno de ellos para poder abrir la cuenta:

Condiciones A

En relación a los ingresos hay distintas opciones:

  • Nómina o ingreso recurrente de mínimo 600 euros al mes.
  • Prestación por desempleo de mínimo 600 euros al mes.
  • Pnesión de la Seguridad Social de, al menos, 300 € al mes.
  • Pago del recibo de autónomos (RETA o REA) de mínimo 175 € al mes.
  • Ayudas a la Política Agraria Común (PAC) de mínimo 3000 € al año.

Además, deberás cumplir una de estas dos condiciones:

  • Domiciliar 3 recibos como mínimo.
  • Utilizar las tarjetas de débito o crédito 6 veces como mínimo.

Condiciones B

Si cumplir con lo anterior lo ves complicado, no tires la toalla: quizás puedas abrir tu cuenta bancaria sin comisiones en el Banco Santander cumpliendo una de estas condiciones:

  • Mantener un saldo medio mensual igual o superior a 60.000 euros (sumando cuentas corrientes y de ahorro, depósitos a plazo fijo, planes de pensiones, fondos de inversión, productos estructurados o seguros de ahorro e inversión)
  • Mantener un saldo medio igual o superior a 20.000 euros teniendo en cuenta fondos, planes de pensiones, Unit Linked, seguros de ahorro e inversión y planes de previsión asegurados.
  • Mantener en el Banco acciones del Santander por valor igual o superior a 1.000 euros.

O quizás no, porque siendo serios, cualquier persona de clase media no cumple estas condiciones ni de broma.

Si tienes la suerte de poder mantener ese saldo medio debes saber que, en caso de incumplimiento en determinado momento, Santander cobrará una comisión de mantenimiento de 8 euros mensuales.

☑️ Cuentas sin comisiones sin nómina

Aquí la cosa se complica, pero no es imposible encontrar cuentas sin nómina ni gastos de mantenimiento o comisiones. Las que podemos recomendarte son las siguientes:

🔲 Cuenta COINC

Se trata de una cuenta de ahorro sin comisiones en la que tú fijas tus metas de ahorro para un plazo determinado.

Ofrecen un T.A.E del 0,30% nominal para saldos inferiores a los 10.000 euros y cuando cumples con tu objetivo puedes realizar la retirada de dinero. Hay que decir que el dinero está siempre disponible y no existen permanencias.

Para abrir tu cuenta COINC solo tienes que rellenar el formulario online y esperar la llamada del comercial.

🔲 Cuenta Clara Abanca

Es una cuenta de ahorro cuyos requisitos de acceso son únicamente ser persona física mayor de edad, aunque para acogerte al Programa Cero Comisiones sí deberás cumplir alguno de los niveles (estándar, Plus o Premium).

Si tienes menos de 30 años disfrutarás del Programa Cero Comisiones sí o sí, sin necesidad de domiciliar una nómina o unos ingresos. Recibirás un interés del 0,05% TIN por tus ahorros y no te cobrarán comisiones de ningún tipo.

Además, tendrás una tarjeta de débito gratis el primer año (aunque el segundo pagarás por ella si no realizas compras por importe superior a los 3.000 euros anuales)

🔲 Cuenta ON de Bankia

Otra cuenta bancaria sin comisiones que no necesita domiciliación de recibos ni nómina.

Los requisitos son únicamente:

  • Ser mayor de edad
  • Permitir la recepción de comunicaciones comerciales
  • Gestión online únicamente
  • Añadir un correo electrónico y número de teléfono móvil.

🔲 Cuenta Online SIN de Liberbank

Se trata de una cuenta 100% online en la que puedes domiciliar nómina o no.

Tiene cero comisiones, tarjeta gratis y posibilidad de retirar efectivo de los cajeros Liberbank sin comisiones. Para operaciones menos habituales, como una transferencia en dólares al extranjero, sí pagarás comisiones.

🔲 Cuenta Imagin de La Caixa

Es una cuenta bastante nueva que poca gente conoce. No tiene comisiones, la tarjeta de débito es gratis, la retirada de efectivo también y se puede crear y gestionar online.

🔲 Cuenta Self de Self Bank

Es una cuenta cero comisiones válida para particulares y empresas.

Se puede domiciliar nómina y recibos, pero no es un requisito indispensable. Se puede gestionar desde el móvil.

Además, te dan bonificaciones por traer a máximo 10 amigos (hasta 150 euros por cada uno). ¡Ah! Y cada titular de la cuenta puede tener una tarjeta de débito gratis, salvo en cuentas de empresa.

🔲 Cuenta Openbank

Openbank es la banca online de Banco Santander. Con su cuenta no tendrás comisiones de mantenimiento ni en transferencias nacionales ni al ingresar dinero o cheques.

Tampoco pagarás por tu tarjeta de débito Open Debit y podrás retirar dinero en cajeros del Banco Santander y Popular sin comisiones.

¡Ah! Y te dan descuentos Open que obtendrás al pagar con tu tarjeta. Puedes abrirla online.

🔲 Cuenta BLUE de BBVA

Los menores de 21 años no pagan comisiones de administración ni mantenimiento en esta cuenta (tampoco se paga por la tarjeta de débito). Los titulares entre 21 y 29 años tampoco pagarán siempre y cuando se use la tarjeta, al menos, una vez al mes.

Las transferencias no tienen comisiones y la retirada de efectivo en cajeros BBVA tampoco.

Se puede abrir la cuenta BLUE online, así que puedes hacerlo ahora mismo.

🔲 Cuenta sin nómina ING

Sin comisiones ni nómina, con una devolución del 3% en gasolineras, 50.000 cajeros gratis y descuentos en compras para tiendas populares. 

📍 Cuentas bancarias para jóvenes sin comisiones ni gastos

Entre las cuentas sin comisiones para jóvenes destacadas encontramos Imagin de La Caixa, la cuenta BLUE para menores de 30 años de BBVA o la cuenta sin comisiones de OpenBank.

Todas ellas ofrecen condiciones especiales para jóvenes menores de 30 años que, por norma general, no suelen pagar comisiones al abrir una cuenta corriente, incluso sin domiciliar una nómina.

√ Evobank

Destacaremos también la cuenta joven de Evobanco para menores de 25 años. Se puede contratar y gestionar 100% online, no pagarás ningún tipo de comisión, incluso por sacar dinero en el extranjero. Y lo mejor de todo: no ha requisitos, salvo ser menor de 25 años.

√ Revolut

La hemos incluido en las cuentas para jóvenes o «millennials» porque son los principales usuarios. Es una tarjeta 100% online. Tan online que solo se gestiona desde una app.

No cobran comisiones de mantenimiento, ni de transferencias, y permite extraer de cajeros gratis hasta 200€ al mes. Es perfecta como segunda cuenta, o para viajar al extranjero.

La aplicación es una maravilla, organiza todos los pagos para que de un vistazo puedas ver cómo te gastas la pasta. Casi competencia de Fintonic 🙂

√ N26

La otra cuenta más conocida es la alemana N26. Como reciente novedad ofrecen IBAN español, cuando hasta ahora el IBAN que tenían sus cuentas era alemán, lo que generaba algún problemilla al domiciliar servicios.

A diferencia de Revolut, N26 sí se puede gestionar desde la web, aunque con la app, que también funciona genial, es suficiente la mayoría de las veces. De hecho, si haces una transferencia desde la web te pedirá validarla desde el móvil.

N26 es uno de los referentes de la banca 3.0 que está obligando a la banca tradicional a ponerse las pilas. Es una gran opción para huir de los sacacuartos de las oficinas de toda la vida.

👨‍💼 Cuenta nómina sin comisiones

Además de las cuentas de banco sin comisiones que exigen nómina y que mencionamos en la comparativa de arriba (BBVA, Santander y La Caixa) existen otras cuentas nómina sin gastos que merece la pena incluir en nuestra guía.

Por ejemplo, la cuenta nómina de ING es muy popular porque, además de ser una cuenta sin gastos de mantenimiento y con tarjetas de débito y crédito gratis, ofrece devoluciones del 3% en Galp, Shell y DISA.

También está la cuenta nómina 5% TAE de Bankinter. Aquí recibirás el 5% TAE el primer año y se reducirá al 2% el segundo año. Tendrás un gestor personal y, por supuesto, no pagarás comisiones ni tendrás permanencia. Una buena forma de ahorrar, ¿no?

Además, la mayoría de cuentas sin nómina ni comisiones que indicábamos más arriba tienen la opción de domiciliar la nómina. Así, destacan la Cuenta Clara Nómina de Abanca, la Cuenta Nómina Open de Openbank o la Cuenta ON Nómina de Bankia.

Y otras cuenta bancarias online son..

La cuenta SIN de Liberbank y la cuenta Smart de Banco Santander también son buenas opciones.

La segunda se trata de una cuenta sin comisión de mantenimiento ni requisitos, con tarjeta de débito gratis y retiradas de efectivo gratis en cajeros automáticos del Banco Santander de todo el mundo.

Además, al ser una cuenta online, te permite realizar todas las gestiones a través de tu móvil, sin necesidad de acudir a la oficina.

📊 Cuentas de ahorro/remuneradas

Entre las cuentas de ahorro sin comisiones destacamos las que mencionábamos anteriormente: COINC y Cuenta Clara de ABANCA.

También está la Cuenta Inteligente de Evobanco. Que ofrece un 0,20% TAE, una tarjeta inteligente gratis y tu dinero siempre disponible.

No tiene ningún tipo de comisión y para abrirla necesitarás cumplir uno de estos requisitos: domiciliar nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier tipo de ingreso mensual recurrente (emn este último caso, el mínimo es de 300 euros para titulares con edades comprendidas entre los 25 y los 35 años, y de 600 euros para el resto), mantener 10.000 euros de salgo pasivo, mantener un producto distinto a la Cuenta Inteligente en Evobanco (hipoteca, préstamos, seguros, planes de inversión, fondos…), domiciliar 2 recibos mensuales.

👨‍🏭 Para empresas/autónomos/pymes

Entre las cuentas sin comisiones para empresas destacaremos cuatro:

Cuenta Negocios BBVA

No tiene comisiones de  administración y mantenimiento, las tarjetas de débito y crédito son gratis para titulares y autorizados, las transferencias a la UE no tienen coste y además tendrás un talonario de cheques gratis (e ingreso de cheques con coste cero). Para abrir esta cuenta deberás cumplir uno de estos requisitos: domiciliar seguros sociales o seguridad social de los trabajadores, pagar al menos 2 nóminas de 600 euros al mes o realizar un pago de impuestos en los últimos 3 meses (IVA, IRPF, Sociedades…)

Cuenta N26 Business

Otra cuenta bancaria sin comisiones para empresas con la que puedes operar desde el móvil y con la que no pagarás gastos ni comisiones de administración y mantenimiento. Tampoco pagarás por las transferencias ni por las tarjetas.

Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell

Otra cuenta sin comisiones cuyos requisitos pasan por realizar un cargo mensual en cuenta por la emisión de nóminas, seguros sociales o impuestos; o bien dos cargos de cualquier recibo. No hay gastos de mantenimiento, el ingreso de cheques y pagarés es gratis, así como el uso de tarjeta de débito y crédito. Eso sí, los reintegros en cajeros deben ser superiores a los 60 euros y realizarse en la red de cajeros Servired para que sean gratis.

Y hasta aquí nuestra súper guía con las mejores cuentas sin comisiones del momento. ¿A qué esperas para dejar de pagar gastos de mantenimiento y comisiones innecesarias por el uso de una cuenta corriente?

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