Análisis y opinión: Robo Advisor de Openbank

Seguro que has leído o escuchado algo sobre el Robo Advisor de Openbank Invertimos por ti, pero estás buscando alguien que lo haya probado y sepa de qué va el tema para que te dé su opinión.

Si es así, estás en el lugar correcto. Te enseñaremos toda la información que necesitas para que puedas tomar la decisión que mejor se adapte a ti.

No queremos convencerte de nada, como en cualquier inversión no es oro todo lo que reluce e informarse del robo advisor en la propia web de Openbank ofrece una visión sesgada de este tipo de inversión automatizada.

La gran parte de la industria de la inversión está enfocándose cada vez más en la gestión pasiva y Openbank, filial de Santander, es uno de los bancos españoles que está liderando este cambio.

Aunque el Robo Advisor de Openbank no lleva mucho tiempo en el mercado, has de saber que en general este tipo de productos son relativamente nuevos en el mercado y más en España, donde tan solo un 2% de la cuota de mercado corresponde a la gestión pasiva. Una cifra que contrasta mucho con Europa (19%) y Estados Unidos (33%).

Sin duda, es un mercado que poca gente conoce pero que cada vez consigue más adeptos. No sabemos si llegaremos al nivel de Estados Unidos, pero bien es sabido que aquí siempre llegan tarde los avances.

Así que lo normal es que un futuro el mercado de la gestión pasiva y de los robo advisors siga creciendo en España. Te digo esto para que no pienses que es algo raro o una estafa, nada más lejos de la realidad.

🔒 ¿Qué es el Robo Advisor de Openbank?

Es un gestor de inversiones automatizado comercializado por Openbank, la banca online de Santander. Lo que hace es decidir cuándo y cómo distribuir tu dinero de forma automática. Es decir, lo hace un programa informático en base a las preferencias que tú le indiques.

Ahora bien, el hecho de que, como su propio nombre indica, sea un robot no te debe hacer pensar que es algo inestable o con poca seguridad. Recuerda quién hay detrás de todo esto: Banco Santander. Ni más ni menos que el banco más importante de España y uno de los más importantes de Europa y del mundo.

Como ya sabemos, los bancos no son ningunos santos, ganan dinero ofreciendo este tipo de productos, pero la mala fama de los bancos no nos debe impedir ver cuando un producto puede ser interesante.

🔐 Tu dinero está garantizado prácticamente del mismo modo que el de tu cuenta corriente. Es cierto que hay algunos detalles importantes, pero a efectos prácticos debe quedarte claro que si Openbank (o Santander) quebrase tu dinero estaría cubierto por el FOGAIN.

🔐 Por supuesto, y como no podría ser de otra manera tratándose de un banco tan grande todo está perfectamente regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y cumple toda la normativa vigente en materia de inversiones (que no es poca).

📑 ¿En qué invierte “invertimos por ti” de Openbank?

Aunque la gestión la hace un algoritmo, ese algoritmo tiene que tener unas directrices. En el caso de Openbank, los expertos que se encuentran a cargo del asunto son de la gestora de Santander, Santander Asset Management y BlackRock, la gestora más grande del mundo por volumen de activos gestionados.

En general se centran en fondos de inversión ESG, que son las siglas en inglés de fondos que invierten en compañías responsables con respecto al medio ambiente, la sociedad y los gobiernos. Concretamente, indican desde Openbank, un 60% de los fondos seleccionados pertenecen a esta categoría.

Robo Advisor
Invertimos por ti
Inversión mínima500€
Inversión máxima1.000.000€
Entidad custodiaBanco Santander
Comisión1,03% – 0,42 (+IVA) % y sin comisión de cancelación
CarterasHasta 10

La inversión mínima es de 500 euros, la inversión máxima de 1.000.000 de euros, bajo el paraguas de Banco Santander y con comisiones que van desde el 0,86% al 0,42%. Y te preguntarás: ¿Por qué lo pone al revés?

No lo estoy poniendo al revés, lo estoy poniendo cómo debe ser. El que paga un, 42% es el que tiene invertido 1 millón, pero el que tiene invertido 20.000 euros estaría pagando un 0,86% + IVA de comisión anual de gestión, así como el que tiene 30.000 euros pagará un 0,65% + IVA de gestión anual.

Aunque no es muy caro en comparación con los fondos de gestión activa que, en general, obtienen peores resultados no es el Robo Advisor más barato del mercado. La relación de tarifas se detalla a continuación:

InversiónComisión
Menos de 25.000€1,03%
25.000€ – 100.000€0,79%
100.000€ – 500.00€0,67%
500.000€ – 1.000.000€0,54%
Más de 1.000.000€0,42%
  

La comisión se cobra mensualmente, aunque el porcentaje indicado sobre la media diaria de activos bajo gestión.

Y, ¿puedo sacar mi dinero? Sí, puedes reembolsar tu dinero sin comisiones de cancelación. Sin embargo, ten en cuenta que si obtienes ganancias tributarás por ello. De ahí que desde iRoboAdvisor siempre incidamos en la importancia de invertir con un horizonte de largo plazo.

¿Qué tipo de inversor eres?

El Robo Advisor de Openbank clasifica a sus inversores con nombres de ciudades. Es decir, en función de si quieres menos riesgo o más riesgo te asignarán una cartera. Para ello, te harán una serie de preguntas que has de contestar según tus propias preferencias.

Lo anterior determinará también la rentabilidad que vas a obtener. Es decir, normalmente, a mayor riesgo, más rentabilidad. Eso sí, ¡No hagas trampas para que te asignen uno con mayor riesgo! Es como hacerse trampas al solitario.

Nosotros siempre decimos que si no duermes bien por las noches, es que no elegiste una inversión que se adaptaba bien a tu perfil.

Así en función de tu perfil, podrías ser de perfil bajo, medio bajo, medio, medio alto o alto. A continuación, se muestra la distribución de activos y los escenarios de las diferentes rentabilidades a 25 años, ordenado de mayor a menor. Es decir, primero se muestra la cartera con riesgo más alto y finalmente la cartera con riesgo más bajo.

Cómo puedes ver a menor riesgo, menos porcentaje de renta variable y más de renta fija y mercado monetario.

¿Cómo invierto en el Robo Advisor de Openbank?

Lo primero es tener una cuenta corriente abierta en Openbank. Es decir, lo que viene a ser un cliente.

Dado que son un banco totalmente digitalizado, Openbank lo tiene todo preparado para que puedas realizar todos los trámite de forma online. Abres la cuenta, sigues los pasos, a los pocos días te llegará una tarjeta e información y ya estarás disponible para dar el próximo paso.

Una vez tengas todo y te hayas asegurado de que todo funciona correctamente, deberás realizar una transferencia a la cuenta o ingreso al cajero. Al ser una filial de Openbank puedes realizar ingresos desde cajeros Santander sin ninguna comisión ni impedimento.

Una vez tengas el dinero, simplemente deberás entrar a la aplicación y ahí verás la parte de Invertimos por Ti. Deberás realizar un test de conveniencia y en base a él te dejarán invertir en determinados productos (o no).

Por ejemplo, en mi caso no podía realizar una inversión de riesgo medio alto o alto pues según el test que realicé, no se adaptaba a mis respuestas.

Ya te lo he dicho antes, pero te lo repito. No hagas trampas, está en juego tu dinero. Responde de forma honesta. En cualquier caso, si en el futuro cambias de opinión, puedes volver a realizar el test.

El mínimo a invertir es de 500 euros. Una vez lo hagas, te aparecerá todo en fondos monetarios hasta que poco a poco vaya actualizándose tu cartera. Lo normal es que tarde entre 7 y 10 días, todo depende del día en que lo contrates. Recuerda que los sábados y los domingos, la bolsa está cerrada.

¿Cómo retiro el dinero del Robo Advisor de Openbank?

Para retirar el dinero, deberás seguir el mismo procedimiento pero a la inversa. Desde la aplicación móvil o web tendrás varias opciones. Puedes realizar un reembolso parcial para retirar una parte de tu capital o puedes realizar un reembolso total.

En mi caso, tengo experiencia en un reembolso total. De nuevo, tardan entre 7 y 10 días en hacerlo efectivo y dejar tu dinero en la cuenta corriente desde la que se traspasó el dinero.

Si en tu caso, quiere mantener la gestión activa has de saber que deberás mantener un mínimo de dinero que el Robo Advisor de Openbank mantiene en forma de dinero. Además, el mínimo a reembolsar son 10 euros.

Por último, conviene saber también que cuando el dinero vuelve a tu cuenta se cobran las comisiones no pagas y los impuestos sobre lo que ganaste.

Opiniones sobre el Robo Advisor de Openbank

Es un Robo Advisor que no recomiendo. Probablemente es el más caro del mercado y no ofrece diferencia alguna con respecto a otros gestores automatizados.

La única parte positiva es que, por ser de Openbank, tienes a un gestor personal al que puedes preguntarle dudas. Además, es como si estuvieras en Santander, lo que ofrece esa falsa seguridad de ser un banco sistémico.

Personalmente, creo que hay mejores opciones para invertir el dinero. A continuación puedes ver una comparativa y acceder a los análisis de otros robo advisors del mercado.