Análisis y opinión MyInvestor: ¿Puedo fiarme?

Si estás aquí es porque alguien te ha contado o has escuchado algo sobre MyInvestor. Tienes dudas y es normal. Eso sí, permíteme decirte que estás haciendo lo mejor que puedes hacer. Revisa, compara e infórmate. Está en juego tu dinero.

En este artículo descubrirás todo lo que necesitas saber sobre MyInvestor, qué ofrece y si es una buena opción para poner tus ahorrillos.

Si vas a meter la pasta en un sitio, lo último que quieres es que sea una estafa. Así que te cuento ⬇️

🆕 ¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es el banco digital de AndBank. ¿Y qué es AndBank? Un banco que comenzó a operar en España hacia el año 2012 y que, por supuesto, tiene la autorización del Banco de España.

En 2014 compró una parte de Inversis (otro banco) y se ha ido expandiendo por España. De hecho, seguro que AndBank te suena porque has visto alguna oficina suya.

Y así, en 2017, decidieron crear lo que ellos denominan un NeoBanco (básicamente un banco con un modelo de negocio diferente: digital). Y adivina quién ese NeoBanco. Sí, MyInvestor.

De hecho, la página web de AndBank y la de MyInvestor son prácticamente idénticas. Misma web, misma imagen de marca, diferente nombre.

No obstante, MyInvestor también está participada por El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family office.

🔒 ¿Es fiable MyInvestor?

Técnicamente, este NeoBanco es un agente bancario de AndBank en España, supervisado por el Banco de España y también la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

¿Qué quiere decir que sea un agente bancario? Básicamente que actúa por cuenta de otra entidad de crédito. Es decir, que actúa en nombre de AndBank.

🔐 Pero, entonces ¿está mi dinero garantizado? Sí. En realidad, MyInvestor es un nombre que se esconde tras AndBank. Así que con quien abres cuenta es con AndBank y por la Ley 16/2011, de 14 de octubre tu dinero está garantizado hasta 100.000€ cliente tal y como indica el propio Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

🔐 Por otro lado, también están adheridos al FOGAIN que básicamente es lo mismo que el FGD pero para inversiones, en lugar de para ahorros. El FOGAIN cubre 100.000€ por inversor.

🔐 Por tanto, MyInvestor cumple todos los requisitos legales y NO es ningún chiringuito financiero.

¿Qué productos ofrece MyInvestor?

Ya sabemos que podemos dejar nuestra pasta ahí, pero ahora toca ver si realmente es interesante hacerlo. Como cualquier negocio, necesitan ganar pasta, así que olvídate de aquellos que se hacen pasar por ONGs.

MyInvestor, a grandes rasgos tiene 5 productos:

💰 Cuentas bancarias

💳 Tarjetas

📈 Fondos de inversión

🏌️‍♂️ Planes de pensiones

🏡 Hipotecas

Antes de seguir, es importante que tengas claro que se trata de un intermediario. Y ¡ojo! Ofrece un 1% por tu dinero. No seas impaciente, te lo cuento ya.

💰 Cuentas bancarias

MyInvestor ofrece dos cuentas bancarias. Una de las de toda la vida a la que puedes hacer transferencias, domiciliar recibos y hacer todas esas cosas que se hacen con las cuentas bancarias. Y otra, que te ofrece un 1% por tus ahorros hasta 15.000€ y sin importe mínimo.

¿Cómo?¿Qué? Con los tipos de interés por los suelos y esta gente ofreciendo un 1%. Sí, de locos. Pero no vayas tan rápido, tiene truco. Nadie regala el dinero.

Para que te ofrezcan eso necesitas cumplir unas condiciones. ¿Qué condiciones?

  1. Nuevo cliente
  2. Persona física (no aplica para personas jurídicas)
  3. Que ya te hayas beneficiado de la promoción anteriormente
  4. Que los fondos no provengan de AndBank

La buena noticia es que no tiene permanencia, no hay productos vinculados, no tienes que domiciliar nada y, por ahora, no supone ningún coste asociado a la cuenta.

💳 Tarjetas

Myinvestor también tiene tarjetas de crédito, pero en esto no se lían. Una de crédito, otra de débito y para de contar.

Eso sí, una retirada de efectivo al mes en cualquier cajero del planeta. Por el resto, a pagar. A menos que cumplas ciertas condiciones. Por supuesto, las retiradas en sus cajeros son gratuitas.

📈 Fondos de inversión, planes de pensiones y robo advisor

Tiene varios tipos de fondos de inversión y planes de pensiones, pero donde están apostando fuerte es en los indexados y en la gestión de carteras. Si estás aquí por temas de inversión, en menos de 1 minuto te estoy contando.

🏡 Hipotecas

Disponen de 9 tipos de hipotecas. Tanto a tipo fijo, como variable. Aquí te dejo las dos principales.

Invertir en MyInvestor

Raro sería que con ese nombre, no destacaran en la parte de inversión. El NeoBanco de AndBank está diseñado especialmente para invertir. ¿Por qué? Porque son los líderes comercializando a iShares (BlackRock), Vanguard y Amundi. Tres líderes a nivel mundial en fondos indexados y ETFs.

Fondos Vanguard en MyInvestor

Los fondos de Vanguard comercializados por MyInvestor más rentables han sido los siguientes.

NombreDivisaGestoraRegiónTerYTD1 año3 años5 años
Vanguard US 500 Stock Index Inv USD Acc$VanguardUS0.1-6.274.588.528.76
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR AccVanguardUS0.1-6.086.218.528.65
Vanguard Global Stock Index Inv USD Acc$VanguardGlobal0.18-7.731.65.65.77
Vanguard Global Stock Index Inv EUR AccVanguardGlobal0.18-7.543.185.65.65
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Institutional Accumulation EURVanguard0.2-7.293.895.485.47
Vanguard US Investment Grade Credit Index USD$Vanguard0.124.258.435.45.23
Vanguard US Investment Grade Credit Idex Inv EUR AccVanguardUS0.124.4610.15.365.07
Vanguard US Investment Grade Credit Idx Inv USD Acc$VanguardUS0.124.128.725.474.96
Vanguard Global Bond Index Inv USDH Acc$VanguardGlobal0.154.26.544.834.48
Vanguard US Government Bond Idx Inv USD Acc$VanguardUS0.128.6210.475.063.96

Te he mostrado los 10 más rentables los últimos 5 años, pero ofrecen 26 más que hacen un total de 36 fondos Vanguard en MyInvestor.

Fondos Amundi en MyInvestor

Los fondos de Amundi comercializados por MyInvestor más rentables han sido los siguientes:

NombreDivisaGestoraRegiónTerYTD1 año3 años5 años
Amundi IS S&P 500 AU-C$AmundiUS0.3-4.086.889.339.11
Amundi IS S&P 500 AE-CAmundiUS0.3-3.988.59.299.1
Amundi IS MSCI World AU-C$AmundiGlobal0.3-6.243.046.226.13
Amundi IS MSCI World AE-CAmundiGlobal0.3-6.154.596.176.08
Amundi IS MSCI Japan AE-C EURAmundiJapan0.29-6.455.092.592.95
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-CAmundiEurozone0.351.772.482.822.67
Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-CAmundiGlobal0.354.454.442.352.3
Amundi IS MSCI Emerging Markets AU-C$AmundiEmerging Markets0.45-9.28-1.991.681.98
Amundi Index Solutions – Amundi Index Euro AGG Corporate SRI AE-DAmundi0.35-1.41-0.671.161.97
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-CAmundiEmerging Markets0.45-9.19-0.511.631.93

Fondos iShares (BlackRock) en MyInvestor

NombreDivisaGestoraRegiónTerYTD1 año3 años5 años
iShares Developed World Index (IE) Instl Acc GBP£BlackRockGlobal0.16-2.428.17.0910.38
iShares US Index (IE) Instl Acc USD$BlackRockUS0.16-3.337.69.899.84
iShares Emerging Markets Government Bond Index (LU) A2 USD$BlackRockEmerging Markets0.53-2.930.323.054.88
iShares Global Goverment Bond EURBlackRock0.244.165.973.543.47
iShares Global Government Bond Index (LU) A2 USD$BlackRockGlobal0.544.074.363.293.26
iShares Japan Index (IE) Instl Acc USD$BlackRockJapan0.17-6.213.72.823.2
iShares Japan Index (IE) Instl Acc EURBlackRockJapan0.17-6.265.312.83.16
iShares Euro Government Bond Index (LU) A2 EURBlackRockEurozone0.541.82.442.562.72
iShares Emerging Markets Index (IE) Instl Acc USD$BlackRockEmerging Markets0.31-8.9-1.952.232.6
iShares Emerging Markets Index (IE) Instl Acc EURBlackRockEmerging Markets0.31-9.46-0.932.012.45

🖥️ Robo Advisor de MyInvestor: Carteras indexadas

A continuación tienes las cuatro carteras indexadas que ofrece MyInvestor.

No quiero saturarte, así que si te decides por uno, puedes verlas más en detalle en su web. Además, con el paso del tiempo le han ido cambiando la composición y hasta los nombres.

🤑 ¿Y qué comisiones cobran MyInvestor por esto?

MyInvestor, sorprendentemente, no cobra comisiones de ningún tipo en muchos productos. Excepto las que te cobre el fondo de turno. Por ejemplo, si entras a un fondo Vanguard la comisión que pagarás será la que establezca Vanguard.

No lo entiendo. Si no cobran comisiones, ¿de qué van a vivir?, ¿Del aire? Eso mismo me pregunté yo. Así que investigué a fondo para ver qué tramaban.

Su objetivo es captar todos los clientes posibles. ¿Para qué? Para hacer una venta cruzada. Es decir, tú vienes aquí porque soy uno de los intermediarios más baratos del mercado (sino el que más) y de paso te llevas una hipoteca.

Lógicamente no te obligan, pero lo utilizarán de estrategia. Además, que no cobren comisiones en muchos de sus productos, no quiere decir que todo sea gratis. Por ejemplo, las carteras indexadas, según la propia web de MyInvestor tienen las siguientes comisiones ↓

El servicio de carteras indexadas implica una comisión de gestión del 0,15% y una de custodia del 0,15%. El IVA del 21% está incluido en ambos casos. Paralelamente, los fondos en los que invierten las carteras implican un TER (siglas de Total Expense Ratio, es decir, la ratio de gastos totales del fondo) que oscila entre el 0,09% y el 0,13%, en función del nivel de riesgo del producto. Por tanto, sumando unas y otras, el cliente pagaría en total entre el 0,39% y el 0,43%.

Por otra parte, también tengo que darte una buena y una mala noticia. La buena es que MyInvestor anunció que las condiciones actuales (0 comisiones) se mantendrían durante algunos años más, concretamente 4 años más.

¿Y la mala? Que AndBank tiene historial en eso de poner comisiones de repente. No obstante, todo se trata de hacer un balance. Es decir, incluso si cobran comisiones, ¿sale más rentable seguir invirtiendo con MyInvestor? Eso, si llega el momento, dependerá de cada caso.

🆗 Opiniones MyInvestor

¿Y yo qué opino? Opino que es un nuevo jugador que está dando que hablar y que dará guerra. En la gestión pasiva aún hace falta que los grandes bancos apuesten fuerte. Mientras tanto, MyInvestor le está comiendo la tostada a todos.

Especialmente, si tenemos en cuenta ningún otro banco comercializa fondos Vanguard, MyInvestor se está posicionando muy bien.

En resumen, MyInvestor cumple con diferentes criterios que lo hacen óptimo para una gran mayoría de inversores ↓

✅ Regulación en orden

✅ Bajas comisiones

✅ Variedad de productos

Las dudas que genera, sin embargo, se encuentran en estos otros puntos ↓

❌ ¿Son sostenibles los costes tan reducidos?

❌ ¿Influirán los menores costes en un peor servicio en el futuro?

Solo el tiempo lo dirá.