Robo-advisors

La forma más simple y efectiva para empezar a invertir

Descubre cómo las personas que invierten usando estas herramientas están consiguiendo altas rentabilidades por su dinero.

Los roboadvisors están revolucionando el mundo de la inversión. Hoy por hoy no existe mejor herramienta para conseguir que tu dinero crezca de una forma sencilla, automática y segura.

Pónte cómodo y prepárate un buen café porque estás a punto de descubrir cómo unos robots pueden convertirse en asesores financieros y permitir que cualquier persona normal, como tú y como yo, acceda con garantías al mundo de la inversión.

1️⃣ Qué es un roboadvisor

Un robo advisor es un gestor automatizado de inversiones, es decir, un algoritmo informático capaz de decidir cuál es la mejor estrategia de inversión que puedes seguir con tu dinero.

Sustituyen al asesor financiero de toda la vida y mejoran y abaratan su gestión hasta extremos que habría costado imaginar hace solo unos años.

Ellos deciden cómo debes invertir tu dinero, dónde y cuánto. Tú no tendrás que preocuparte por nada, sólo tirarte de los pelos por no haber descubierto esta forma de inversión antes.

Ya no hará falta que seas un experto en finanzas ni el amigo del cuñado de Warren Buffet para que puedas contratar buenas inversiones y recibir el servicio de gestión y asesoramiento que te mereces.

Estos asesores automatizados permiten a cualquier persona invertir en productos financieros que los bancos tradicionales jamás les habrían ofrecido, con menores costes y mayores rentabilidades.

Para tu tranquilidad, detrás de cada robo advisor se encuentra una empresa fintech cien por cien segura, transparente y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

2️⃣ ¿Cómo invierte?

Todo esto suena muy bien pero si yo quisiera invertir mi dinero con un robo advisor mi pregunta sería: ¿cuál es la estrategia de inversión que sigue este gestor automatizado?

En otras palabras, ¿qué hace el roboadvisor con el dinero del inversor una vez lo recibe?

La respuesta es muy sencilla y vas a descubrirla enseguida, pero antes necesitamos explicarte la diferencia entre las dos grandes formas de invertir que existen: la gestión activa y la gestión pasiva.

  • Gestión activa: es la que te ofrecen los bancos y asesores financieros. Tú les das tu dinero y, en función de tu perfil de riesgo, de la experiencia de los gestores y de su capacidad para predecir el futuro, ellos deciden cuáles son las mejores empresas en las que invertir en cada momento.
  • Gestión pasiva: no se invierte en ninguna empresa en concreto, sino que se replica un índice bursátil entero, como Nasdaq 100, S&P 500, Ibex 35… Este índice se convierte en la referencia a seguir y la única “gestión” consiste en imitar su comportamiento.

En otras palabras, en gestión activa se juega a adivinar a qué empresas les va a ir bien en el mercado y se invierte en ellas, mientras que en gestión pasiva se compran acciones de todas las empresas que componen el índice.

John Bogle, fundador de Vanguard y considerado el padre de la gestión pasiva, lo resumía en una sola frase:

“No busques una aguja en un pajar, compra el pajar”

El motivo por el que la gestión pasiva invierte de esta forma lo vas a deducir tú solo observando estos gráficos :

El primero representa la evolución de S&P 500, el índice bursátil con las 500 empresas de mayor capitalización de Estados Unidos; mientras que el segundo corresponde al MSCI World, índice formado por alrededor de 1.600 empresas de todo el planeta.

¿Te imaginas una cartera de inversión que hubiese replicado el comportamiento de esos índices? Si la hubieses contratado hace 20 años la rentabilidad y el crecimiento del dinero habría sido espectacular.

Pues precisamente eso es lo que hacen los robo advisors: invierten en fondos indexados y ETFs, que son las dos mejores formas de invertir de forma pasiva.

Robo-advisors y fondos indexados

La estrategia del robo advisor consiste en imitar el comportamiento del índice para obtener la misma rentabilidad que él. Si una empresa entra o sale del índice, también entra o sale de su cartera de inversión.

Como a largo plazo todos los índices bursátiles crecen, la rentabilidad de la inversión está más que asegurada.

El riesgo de perder parte del dinero invertido casi no existe. La inversión pasiva es la más segura del mundo.

Por si no fuese suficiente, al comparar la inversión pasiva con la inversión activa nos encontramos con que:

1. A largo plazo el 95% de los fondos de gestión activa no consiguen superar a los de gestión pasiva.

Esta tabla, extraída de un estudio de SPIVA, recoge el porcentaje de fondos de inversión activa que no logran superar a su índice de referencia en Estados Unidos.

Los datos son demoledores. A 10-15 años la gestión pasiva gana por goleada a la gestión activa.

2. Las comisiones de la gestión activa (3,2% de media) son muy elevadas en comparación con las de gestión pasiva (0,8% de media).

La consecuencia es que la gente está abandonando en masa la inversión activa y lanzándose a los brazos de la inversión pasiva.

En estos otros gráficos puedes comprobar cómo han evolucionado ambas estrategias de inversión en Estados Unidos:

Quizás te estés preguntando cómo es posible que nadie te haya contado esto antes.

La respuesta es sencilla: el mundo de las inversiones en España está controlado por la banca y eso no son buenas noticias para el inversor de a pie.

Los bancos siempre van a recomendar a sus cliente los mejores productos financieros para el propio banco, no para el cliente.

Si no nos crees, quédate con estas cifras:

En Estados Unidos el 40% de las inversiones son de gestión pasiva.
En Europa este porcentaje es del 20%.

En España solo el 1%.

Quizás ha llegado el momento de salir del rebaño y empezar a invertir con la mejor estrategia posible. Los roboadvisors pueden ayudarte a conseguirlo.

3️⃣ ¿Qué ventajas tienen?

Se espera que en los próximos años el volumen de activos gestionados por robo-advisors crezca de forma exponencial. De hecho, ya lo está haciendo.

Estas son algunas razones:

✔️ Sencillos

Invertir con un roboadvisor está al alcance de cualquier persona. Solo tienes que hacer un test que determina tu perfil de inversor, crear una cuenta y transferir el dinero. El algoritmo selecciona la mejor cartera de inversión para ti, invierte tu dinero y te mantiene informado sobre su evolución.

✔️ Rentabilidad superior

Numerosos estudios demuestran que la gestión pasiva, que es la que hacen estos algoritmos, ofrece una rentabilidad mayor que la mayoría de inversiones de gestión activa, que es la tradicional que recomiendan bancos y asesores financieros.

✔️ Comisiones muy bajas

El roboadvisor no tiene nómina, lo que permite que sus comisiones estén entre un 70 y un 80% por debajo de las de mercado. Frente al 3,2% de comisión media que cobra un banco, la del robo-advisor está en torno al 0,8 % (cifra que puede reducirse a menos de la mitad con los planes amigo).

✔️ Inversión mínima

Si quisieras invertir en uno de los mejores fondos indexados del mundo por tu propia cuenta, los fondos Vanguard, necesitarías al menos 100.000 euros. Eso es un problema para la mayoría de la gente, o al menos para nosotros. Por suerte, si lo hacemos con un robo advisor la inversión mínima es de solo 1.000 euros.

✔️ Sin errores humanos

Un cerebro humano no puede competir, ni de lejos, con un ordenador. La capacidad para procesar información de estos robots está años luz por delante de la de un gestor de carne y hueso. Como consecuencia, sus resultados también.

✔️ Transparentes

Frente a lo que nos tiene acostumbrado la banca, la transparencia de estas empresas es total. Toda la información está muy clara en sus webs y explicada para que pueda entenderla cualquier persona sin conocimientos previos de inversión.

✔️ Seguros

No hay gato encerrado. Los robo advisors que operan en España están autorizados y supervisados por la CNMV por lo que son tan seguros o más que un banco. También sus fondos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Inversiones y por el Fondo de Garantía de Depósitos, hasta 100.000 euros por titular. Más abajo te lo explicamos con todo lujo de detalle.

✔️ Trato humano y personalizado

No pienses en estos asesores como algoritmos sin nombre y sin rostro en la nube. Aunque permiten hacer todas las gestiones de forma online, si tienes dudas recibirás un trato personalizado y una atención al cliente exquisita por parte de las personas que están detrás del robo advisor.

✔️ Acceso a los mejores fondos de inversión

Gracias a los robo advisors no tienes que ser millonario para poder acceder a los mejores fondos indexados y ETFs del mundo, como los Vanguard, Amundi, Lyxor, BlackRock o StateStreet.

4️⃣ ¿Es una inversión segura?

Como ya te hemos comentado más arriba, sí. Los robo advisors son cien por cien seguros:

🔒 Cuentan con el respaldo de un banco custodio.

Los robo advisors que te recomendamos en nuestra web tienen acuerdos con importantes entidades financieras y aseguradoras (Inversis, BNP Paribas, Caser…) que son las encargadas de custodiar tu dinero.

Esto significa que el robo advisor en ningún momento posee tus ahorros, sino que estos quedan en manos en reconocidos bancos y entidades financieras. El robo advisor solo invierte en tu nombre.

🔒 Máxima seguridad y datos encriptados.

Las películas de hackers que roban el dinero de los grandes bancos son solo eso: películas. Los robo advisors cuentan con los mejores ingenieros de software y seguridad. Sus plataformas son cien por cien seguras y tus datos están encriptados y protegidos.

🔒 Tus inversiones están garantizadas.

Todos los robo advisors que te recomendamos están autorizados y supervisados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Además, como cualquier otra entidad financiera, también están adscritos a las diferentes entidades que protegen al inversor.

En otras palabras, tu dinero está tan seguro como si lo tuvieses en una cuenta corriente en BBVA o ING.

5️⃣ Cómo invertir con robo advisors

Invertir con robo advisors en España es muy fácil. Tan fácil que parece hasta mentira.

1. Eliges un robo advisor.

Te recomendamos que elijas entre los que menos comisiones y mejor servicio ofrecen, que son los siguientes, puedes hacer clic sobre cada una para ver un análisis detallado.

Elegir entre uno u otro es una decisión muy personal. En función de tus preferencias y del tipo de producto que quieras contratar podrás decidir cuál es el más adecuado para ti.

Más abajo podrás ver un pequeño resumen con las principales características de cada robo-advisor. También una tabla resumen en la que aparecen reflejadas los productos que oferta, las comisiones, la inversión mínima y las promociones disponibles.

2. Haces el test de su página web.

El siguiente paso consiste en realizar un breve cuestionario con el que determinar tu perfil inversor. Es muy sencillo y no te llevará más de cinco minutos.

Las preguntas están relacionadas con cuestiones como las siguientes:

  • Tu edad
  • Cantidad de dinero que quieres invertir
  • Tu nivel de experiencia y conocimientos
  • Qué harías si el mercado sufre una bajada

En función de las respuestas, el algoritmo decidirá qué inversión es la que mejor se adapta a tus circunstancias y a tu tolerancia al riesgo.

Es importante que no respondas al azar. Tómate en serio el cuestionario porque la cartera de inversión que te va a recomendar el robo-advisor depende de las respuestas.

3. Revisas la cartera recomendada.

Este paso te lo puedes saltar, pero nuestro consejo es que no lo hagas.

La cartera de inversión recomendada por el robo-advisor es la que mejor se adapta a tu perfil inversor, pero esto no significa que no debas revisarla.

Dedica unos minutos a leer cuidadosamente toda información relacionada con tu futura inversión: su composición (renta fija vs renta variable), su rentabilidad histórica, su proyección, los países en los que invierte…

Si alguna cosa no te queda clara consúltala con el equipo de soporte del robo-advisor. También puedes consultarnos tus dudas a nosotros aquí.

Si lo consideras adecuado podrás cambiar tu cartera más adelante por otra con más o menos riesgo. A no ser que tengas conocimientos financieros medios/altos, es algo que no te recomendamos.

4. Creas una cuenta con el roboadvisor.

A continuación tendrás que introducir tus datos personales y el de los cotitulares / autorizados de la cuenta (si los hubiese) para poder formalizar el contrato.

La firma es sencilla: imprimes la documentación y un mensajero lo recoge en tu casa o haces una firma online y listo. Cada robo-advisor lo hace a su manera.

5. Ingresas el dinero.

Con el contrato ya formalizado y tu cuenta abierta podrás hacer una transferencia o un traspaso de fondos desde tu banco.

El mínimo a invertir dependerá del producto financiero y del robo-advisor seleccionado.

Llegados a este punto te damos dos consejos:

  1. No ingreses todo el dinero de golpe, sino progresivamente. Si quieres invertir 10.000 euros y evitar la inestabilidad a corto plazo del mercado es mejor invertir 1.000 euros mensuales durante 10 meses.
  2. Ordena una transferencia periódica. Automatiza tu inversión y tu ahorro programando una transferencia mensual al robo advisor por el importe que consideres oportuno.

Ahora respira y relájate. 

Has tomado una muy buena decisión económica y tu dinero está en buenas manos.

Solo tienes que ser paciente y dejar pasar el tiempo.

6️⃣ Comparativa de los principales robo-advisors en España:

Elegir entre un gestor automatizado u otro puede parecer difícil pero realmente no lo es. Para ayudarte hemos preparado esta comparativa con los mejores robo-advisors de 2019.

Primero te mostraremos en una tabla resumen todos los aspectos que deberías tener en cuenta para hacer tu elección.

A continuación analizaremos con todo lujo de detalles las principales características que diferencian a unos robo advisors de otros.

Indexa CapitalFinizensFinanbestInbestMePopcoin
Producto analizadoFondos indexadosFondos indexadosFondos de inversiónInbestMe StrategicFondos indexados
Entidad de custodiaInversis BancoInversis BancoBNP ParibasIntereactive BrokersBankinter
Inversión mínima1.000€10.000€3.000€5.000€1000€
Tipo de activoFondos indexadosFondos indexadosFondos indexados y de gestión activaETFsFondos indexados
Activos por carteraDe 2 a 9 activos por cartera (10 carteras)8 activos (5carteras)5-6 activos (6 carteras)De 8 a 11 activos (11 carteras)De 4 a 6 activos (5 carteras)
Comisión media0,82%0,84%0,88%0,77%0,73%
RebalanceoA partir del 2,5% de variación>20% trimestral>5% anual>2% trimestralSegún gestores
A destacarEs el robo advisor líder en España y el que marca el ritmo del mercadoAmplia oferta de productos de inversiónCombinación gestión pasiva y activaGran diversificación en ETFsComisiones más bajas
Promoción10.000 euros sin gastos de gestión durante 1 año12.000 euros sin gastos de gestión durante 1 año15.000 euros sin gastos de gestión durante 1 año50€-
Nuestro análisisIndexaFinizensFinanbestInbestMePopcoin

¿Quieres un primer avance de resultados?

  • Si buscas una gestión 100% pasiva en fondos indexados → Indexa Capital o Finizens
  • Si quieres invertir en ETFs → inbestMe
  • Si buscas una mezcla entre inversión activa y pasiva → Finanbest
  • Si prefieres la garantía de un banco consolidado → popcoin

¿Necesitas más información para tomar la decisión? Sin problema.

Pasamos a analizar uno a uno todos los factores que debes tener en cuenta para seleccionar un robo-advisor.

¿Quién gestiona el dinero?

Si inviertes a través de cualquiera de estos roboadvisors tendrás que firmar un contrato de gestión.

Es un tipo de contrato normal que permitirá al robo advisor gestionar tus inversiones en tu nombre: contratar el fondo o el ETFs, hacer las retiradas de capital, los rebalanceos de la cartera, etc… Lo típico. Y siempre siguiendo tus instrucciones, claro.

Ojo, el robo-advisor no guarda tu dinero. Este estará en todo momento a tu nombre bajo la custodia de un banco.

En el caso de Indexa Capital y de Finizens el banco encargado de la custodia es Inversis Banco (Banca March), con Finanbest se encarga BNP Paribas, en inbestMe lo custodia Interactive Brokers y con Popcoin el dinero va a Bankinter.

Todos ofrecen las máximas garantías.

¿Cuál es el importe mínimo para empezar a invertir?

El desembolso inicial no es barrera para empezar a invertir de forma pasiva. El importe mínimo varía de un robo-advisor a otro pero es asumible por la mayoría de las personas.

Con Indexa Capital y Popcoin sólo necesitas 1.000 euros; con Finanbest, 3.000 y inbestMe parte de los 5.000. Finizens es el robo-advisor con el mínimo más elevado, 10.000 euros.

Un dato para reflexionar: si quisieras invertir en Vanguard por tu cuenta (sin robo-advisors) necesitarías al menos 100.000 euros.

¿En qué invierte cada robo-advisor?

Dos son los principales activos en los que invierten estos gestores automatizados: los fondos de inversión indexados y los ETFs:

  • Fondos indexados. Es el producto de inversión estrella de la gestión pasiva, la chica guapa con la que todos quieren bailar el día de la graduación. Replican a los índices bursátiles más importantes del mundo y obtienen la misma rentabilidad que estos con unas comisiones de risa. Los Vanguard y los Amundi son los más prestigiosos.
  • ETFs (Exchange-traded funds). Nombre raro para un tipo de inversión parecida a los fondos indexados. La diferencia es que además de replicar al índice también cotiza en bolsa, por lo que puedes comprar y vender en tiempo real (como las acciones). Es un pelín más complejo, pero poca cosa si el robo-advisor te lo gestiona.

Indexa Capital, Finizens, Finanbest y Popcoin invierten en fondos indexados, mientras que inbestMe lo hace en ETFs.

¿Cómo estará diversificada mi cartera?

Piénsalo fríamente: si tu cartera de inversión replica el comportamiento de un índice bursátil, la diversificación no puede ser mayor. El MSCI Word, que es uno de los más utilizados, engloba nada menos que 1.644 empresas de 23 países diferentes.

No hay inversión más diversificada.

Si nos metemos de lleno en las carteras que gestionan estas fintechs descubrimos que Indexa Capital invierte en hasta 9 activos diferentes, Finizens lo hace en 8, Finanbest de 5 a 6, inbestMe de 8 a 11 y popcoin de 4 a 6.

En función de los resultados del test inicial cada robo-advisor te recomendará una cartera concreta con una composición concreta. Cuántas más carteras ofrezca el robo-advisor, más posibilidades tendrás para elegir.

¿Cuáles son las comisiones?

Dicen que lo único seguro en cualquier inversión son las comisiones. Es una verdad como templo. Por eso, cuanto más bajas sean, mejor para el inversor.

Hoy por hoy no existe producto de inversión en el mercado con menores comisiones que un fondo indexado. En serio, no existe.

Frente al 3,2% de comisión media de la banca tradicional, las comisiones de los robo-advisors son un 80% inferiores.

La de Popcoin es, de media, del 0,73%, la de InbestMe del 0,77%, la de Indexa Capital del 0,82%, la de Finizens del 0,84% y la de Finanbest del 0,88%.

Inversión low cost para todos los bolsillos. Los robo-advisors juegan en otra liga.

¿Cómo será el rebalanceo de mi cartera?

Imaginemos una cartera formada en un 80% por renta variable y en un 20% por renta fija. Si la renta variable se comporta mejor durante un periodo, la composición podría convertirse en 82%-18% sin tu aprobación. Y quizá esto no te interese.

Con el rebalanceo, el robo-advisor realinea de forma automática la composición de activos para mantener en todo momento la composición inicial. Está demostrado que esto reduce el riesgo de la inversión y aumenta su rentabilidad. Y mucho.

Indexa rebalancea la cartera cuando la variación supera el 2,5%; Finizens al sobrepasar el 20% trimestral, Finanbest para variaciones superiores a un 5% en un año y inbestMe cuando supera el 2% trimestral. En Popcoin lo deciden sus gestores.

¿Hay promociones para contratarlos?

Claro que sí y puedes beneficiarte ellas si contratas tu inversión a través de nuestros enlaces. Tú ganas y nosotros ganamos porque el regalo es el mismo para los dos.

Finanbest regala 50 euros para que empieces a invertir, mientras que el resto de robo-advisors eliminan la comisión de gestión durante un año: Indexa hasta un máximo de 10.000 euros, Finizens de 12.000 y Finanbest de 15.000. Popcoin no tiene promociones.

INDEXA CAPITAL

Indexa Capital es el robo-advisor líder en España. Se fundó en 2015 y en la actualidad gestiona activos por valor de más de 143 millones de euros.

El patrimonio invertido por este robo-advisor crece de forma descomunal al 14,1% mensual y ya cuenta con más de 7.000 clientes con muy buenas opiniones.

Con Indexa Capital puedes invertir en dos productos:

  • Fondos indexados. Con un desembolso inicial mínimo de 1.000 euros y una comisión media del 0,82% podrás acceder a las mejores carteras indexadas (y traspasables) del planeta, principalmente los fondos Vanguard. De custodiar tu dinero se encarga Inversis Banco, del grupo Banca March, uno de los bancos más solventes de Europa. Para ser sinceros, nos encanta este producto.
  • Planes de pensiones indexados. La inversión mínima en este caso es de solo 50 euros y las comisiones medias del 0,64%, bajísimas. Tu inversión será en una cartera de ETFs que siempre estará a tu nombre en un plan de pensiones custodiado por la aseguradora Caser. Este producto está años luz por delante de los planes de pensiones de la banca.

FINIZENS

Finizens es otro de los mejores robo-advisors de España. Nació en 2016 y en la actualidad cuenta con 5.000 clientes satisfechos.

Su oferta la forman cuatro productos financieros:

  • Fondos indexados. El mínimo para invertir es de 10.000 euros y la comisión media del 0,84%. Son fondos traspasables, la mayoría de la gestora Vanguard, y también custodiados por Inversis Banco. También nos encantan.
  • Plan de Pensiones. Inversión mínima de 50 euros y una comisión media del 0,85%. Hasta que llegues a tu edad de retiro Caser Pensiones se encargará de la custodia del plan.
  • Plan de Ahorro. Es igual que el plan de pensiones, solo que enfocado en el ahorro y, por tanto, más fácil de rescatar. Para lograrlo se establece un seguro de vida-ahorro denominado unit-linked a través de Caser. Tú inviertes en el seguro y el seguro invierte en fondos y ETFs. A la comisión anual del 0,87% hay que añadirle la prima del seguro (entre 0 y 3 euros anuales).
  • Plan para niños. Es exactamente igual que el Plan de Ahorro, sólo que dirigido a los padres que quieren abrirle una cuenta a sus hijos menores de edad.

FINANBEST

En funcionamiento desde 2016, este robo-advisor ofrece dos posibilidades de inversión:

  • Fondos de inversión. Gestión mixta que incluye tanto fondos indexados de gestoras como Vanguard, BlackRock o Picket como fondos de gestión activa. Estos fondos se gestionan con el banco BNP Paribas. Inversión mínima de 3.000 euros y comisión media del 0,88%.
  • Planes de Pensiones. Con una comisión máxima del 1,05% anual ofrecen dos tipos de planes, uno conservador y otro agresivo. De la custodia de ambos se encarga PSN.

INBESTME

Inbestme fue uno de los últimos roboadvisors en aterrizar. Nació en 2017 y es importante destacar que no invierte en fondos, sino en ETFs, y lo hace a través de Interactive Brokers. 

Su oferta es un poco más complicada que la de los anteriores. La forman cuatro productos de inversión:

  • Inbestme Go. Inversión indexada en hasta once ETFs para jóvenes de entre 18 y 25 años. Inversión mínima de 3.000 euros y 0% de comisiones hasta los 5.000 euros. A partir de ahí, la comisión media es de 0,77% anual. Muy interesante y barato si entras en el rango de edad.
  • Inbestme Strategic. Dirigida a todas las edades, la inversión mínima parte de los 5.000 euros y la comisión media se sitúa en el 0,77%, de las más bajas del mercado. En la cartera no solo encontramos renta fija y variable, también inmuebles y oro.
  • Inbestme Dynamic. Esta es una cartera indexada solo al 50% (con el mismo criterio que inbestMe Strategic). El otro 50% se gestiona de forma activa por un equipo de expertos que decide en qué invertir según la evolución del mercado.
  • La inversión mínima es de 10.000 euros y a la comisión media del 0,87% hay que sumarle un 5% de comisión sobre la rentabilidad. Es un experimento interesante que fusiona al robo advisor con la gestión activa, pero quizás demasiado complicado si buscas algo simple.
  • Inbestme Advanced. La joya de la corona de inbestMe para clientes que desean personalizar su cartera al máximo, solo que esto ya no es gestión pasiva. La inversión mínima es de 15.000 euros y podrás elegir entre Inversión Socialmente Responsable (ISR), con una comisión media anual del 0,97%, o Inversión en Value (Índices en Valor), con comisión media del 0,9%.

Para los que han roto la hucha y quieren empezar a invertir con más de 100.000 euros existe inbestMe Plus, que incluye todas las ventajas de inbestMe y añade un gestor personal gratuito que te asesorará, te explicará cómo funciona la plataforma y te mantendrá informado sobre tu inversión.

POPCOIN

Popcoin es un robo-advisor de Bankinter que nació en 2017. Permite invertir en tanto en gestión pasiva (fondos indexados) como en gestión activa (los de toda la vida):

  • Fondos indexados. La inversión mínima es de solo 1.000 euros y las comisión media del 0,73% es muy baja. Bankinter ha apostado muy fuerte con este producto para competir con las fintechs. Cien por cien recomendable.
  • Fondos de gestión activa. La inversión mínima también es de 1.000 euros y las comisiones anuales del 1,30%. En este caso, son los gestores de Bankinter los que deciden en qué debes invertir. Es el tipo de inversión de la que huímos y, por tanto, no te la recomendamos.

La fuerza de la marca Bankinter unida al concepto de robo-advisor y las bajas comisiones de sus fondos indexados nos hace pensar que este robo advisor va a dar guerra. Al tiempo.

7️⃣ Test para elegir roboadvisor

La mejor manera para descubrir qué roboadvisor es el mejor en tu caso… en menos de un minuto de tu tiempo.

8️⃣ Otros roboadvisors (que no te recomendamos)

Hasta aquí los robo advisors que te recomendamos. Seguro que alguno de los cinco cumple tus expectativas y se adapta a tus necesidades.

¿Pero hay más? 

Claro que sí, pero sus comisiones son más altas, desorbitadas en algunos casos, y la estrategia de inversión que siguen no es la que más nos gusta. Por tanto, no te los recomendamos.

Algunos ejemplos son:

  • Smart Money. Es el robo advisor de CaixaBank, solo disponible para sus clientes. Inversión mínima de 500 euros y comisiones elevadas porque a las propias hay que sumarles las de los fondos. Además, los fondos en los que invierte no son los más recomendable. Ni mirarlo.
  • Myinvestor. El robo advisor del banco andorrano Andbank no invierte en fondos indexados, sino en otros que no son precisamente baratos. Tiene muy buena publicidad y se vende como un banco fresco para millennials. Sin embargo, no es lo mejor que hay en el mercado y, por tanto, tampoco te lo recomendamos.
  • BBVA Invest. La plataforma de BBVA con la que pretende competir con las fintech no es nada competitiva. Aunque solo incluye la comisión del fondo (BBVA no cobra la suya), los fondos en los que invierte son los Quality de BBVA, que no te recomendamos porque suelen estar por debajo del mercado. No es un gestor independiente y tiene poco de inteligente.
  • Accurate Quannt. Se dirige solo a clientes profesionales con altos conocimientos. Si eres sincero con el cuestionario lo más probable es que no cumplas el perfil. Sus carteras son muy complejas e incluyen derivados financieros. Nuestra filosofía de inversión va por otro camino, más simple, sencilla y para todos los públicos.
  • Fintup. Pertenece a la aseguradora CNP Partners y ofrece fondos indexados y value con una inversión mínima de 4.000 euros. A la comisión media del 0,7% (muy baja) hay que sumarle una de entrada del 2% (muy alta).  Aunque sigue siendo más barato que lo que ofrece la banca tradicional, es más caro que lo que buscamos.
  • Feelcapital. No sería justo hacer un listado de robo advisors sin incluir a Feel Capital, el primer robo advisor que llegó a España (año 2014). Ellos no gestionan tu dinero en ningún momento, solo te recomiendan qué fondo elegir para que tú lo contrates por tu cuenta. Son una asesora de fondos en sentido estricto. Su tarifa es de 150 euros al año.

En el caso de Feel Capital hemos de decir que su servicio, el asesoramiento, es muy bueno. El problema es que no sales de su web con los deberes hechos. La pelota queda en el tejado del inversor que debe dar el siguiente paso para contratar el fondo. Nuestro objetivo es que el proceso sea más pasivo, por eso tampoco te lo recomendamos.

Q-value, Imdi Funds, Openbank… Hay algunos más, no muchos, pero ninguno cumple nuestras exigencias y no te los recomendamos.

Hoy por hoy, los mejores robo advisors del mercado son Indexa, Finizens, Finanbest, inbestMe y Popcoin.

Haz clic sobre cualquiera para ver una review a fondo.

¿Y en el resto del mundo?

Fuera de nuestras fronteras hay muchos y muy buenos robo advisors.

En Estados Unidos, además de Betterment y Wealthfront operan Schwab Intelligent Portfolios, Wealth Simple o WiseBanyan, entre una larga lista de más de 500 gestores robotizados.

En Reino Unido son muy populares Nutmeg, Wealthify y Moneyfarm.

En Alemania destacan Easyfolio, Ginmon o Growney.